从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任10篇

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从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任10篇从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任　）。其实每一个人在睡着的时候都会做梦。研究人类睡眠行为的专家指出：要知道一个睡着了的人是否正在做梦，其实还是一个简单不过的事情，正在做下面是小编为大家整理的从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任10篇,供大家参考。

篇一：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

其实每一个人在睡着的时候都会做梦。研究人类睡眠行为的专家指出：要知道一个睡着了的人是否正在做梦，其实还是一个简单不过的事情，正在做梦的人虽然闭上眼睛，但是你却可以清晰地看到他的眼球在转动，这种情况叫做迅速眼球跳动（，简称如果你看着一个人睡觉，而每当他呈现的时候，你就推醒他，第二天早上他必定疲倦不堪。为什么呢？这是因为当一个人在做梦的时候，他的意识控制（）彻彻底底地放松，整个人处于松弛状态，换言之他正进入熟睡的阶段，而不让熟睡等于不让他真正地休息，那他就算也会好像完全没有睡过一样。由此可见，做梦是一种重要及必须的活动。一个睡醒第　１　页

　意识和潜意识之间的关系组成梦境的资料又是从哪里来的呢前文提及，当一个人做梦的时候，他的意识控制彻底地放松，因此梦境其实反映我们贮藏在潜意识里面的资料。在每一个人的成长过程中，都会经历一些不愉快甚至痛苦和丑恶的遭遇。当这类事情发生在我们的身上，我们除了忍受身心的创伤外，最自然不过的反应就是假装整件事没有发生过，换言之我们会尽量避免面对现实。到避无可避的时候，我们便会进行压抑（）的工作。结果，在意识上我们似乎可以“忘记”了一切不想面对的事情，但实际上这一切不过贮藏在潜意识（）里面。平日清醒的时候，意识较为活跃，可是睡着了的时候，潜意识的活动就开始了。这个时候，曾经困扰过我们的经历会在梦境里以不同）出现，再形态的象征符号（次使我们感觉到莫名的彷徨、痛苦或恐惧。第　２　页

　表面上，意识操纵着我们的言行，但实际上真正影响我们的思想及行为的却是潜意识。所以为了达到心理平衡及能够有建设性地重组自己的个性，我们必须了解潜意识对本身的影响。由于潜意识在我们睡觉的时候最为活跃，而做梦就是等于被压抑的经历）以象征符号的形式出现，所以只要我们能够正确地分析梦境，我们对潜意识的了解必会加深，随之而来的结果是我们可以面对以前不敢或不肯处理的心理创伤，让真的自我浮现，将自己从感情枷锁中释放出来，做个开心快乐人。第　３　页

　如何分析梦境分析梦境时，首先要知道的一点是：在梦中的每一个遭遇，都有它象征式的意义（）。譬如说：一个梦见自己穿了一双破丝袜参加宴会的少女，在现实中可能从未有过类似的经验，而这个梦只是象征她对本身社交技巧缺乏信心，害怕自己不得体的言行会惹起别人的批评，成为众人的笑柄。，我知道那又譬如说：有一个年华双十的少女梦见一只漂亮的波斯猫在一片锌铁屋顶上跳来跳去，因为猛烈的太阳将屋顶晒得滚热，烫着猫的双足。少女醒后百思不得其解，而最令她困扰的是梦境在她脑海不断地盘旋，令她整日坐立不安。当我较为深入了解少女的处境只漂亮的波斯猫就是少女自己，而在滚烫的锌第　４　页

　铁屋顶上跳来跳去象征她玩爱情游戏玩出火，终于被火灼伤。由此可见，在梦中发生的一切都有它独特的意义。解梦时第二点要注意的是：相同的梦境对不同的人有不同的象征意义，因为每个人的心理成长过程都有独特的地方。让我举一个例子以说明这点。有一名四十多岁的男子时常被以下的梦境所困扰：他梦见自己在公路上开了一部名贵的跑车，意气风发地向前疾驰，途中超越了许多行速较慢的车辆。可是正当他洋洋得意的时候，跑车的机件突然失灵，无论他怎样用力踩油门，车子总是毫无反应地拒绝前进，而当他恐惧地看着后面的车子撞上来时，他便会从梦中惊醒。根据我对这个当事人的背景的认识，我觉得这个梦境与他的性能力有关。由于这位仁兄刚接受了脊骨的手术，加上他认为自己开始步入老年的阶段，所以他深信自己不能再在床笫之间取悦比他年轻十岁的妻子，他更惧怕自己的无能逼使妻子红杏出墙，导致婚姻的破裂。第　５　页

　跑车撞当我将这个梦分析给当事人听之后他能够面对内心的恐惧，并坦诚地与妻子讨论性方面的问题，而妻子所表现的谅解及支持，使他明白自己的忧虑是多余的，于是他可以安枕无忧地继续享受美满的婚姻生活。另一个类似的飞车失事梦如下：主人翁是个二十八岁的青年，他梦见自己开着一部金光闪闪的跑车，全速向前驶去。他成功地超越许多车辆，当他沾沾自喜的时候，原来宽坦的公路突然之间变成迂回曲折的羊肠小径。他企图减低车速，但骇然发觉刹车器失灵，怎样都不能使车子停下来，结果轰然一声巨响，上山边，而他也从梦中惊醒。这位正当盛年的男士坦言十分满意自己在性方面的表现，所以驾驶跑车的象征式意义在此梦和彼梦是截然不同的。在现实生活中，最令这位男士担心的是他的事业上的成就，很多时他甚至会不择手段去博取晋升的机会。因此梦境的分析应该是这么样的：虽然当事人目前在事业上一帆风顺，与人竞争时亦节节领先，但由于他时常用不正当的手法与他人竞争，所以他的人际关系非常恶第　６　页

　亦会很久不能平复。劣，他惧怕有一天别人会联合起来围攻他，到时他招架不住，便会被迫走上灭亡之路。经过我一番分析之后，年轻人明白自己在争取成就时所犯的错误，他停止以不正当的手段与同事们竞争升职机会，并刻意地弥补他在人际关系上所造成的伤害。他的恶梦没有再出现过。由以上两个梦境来看，同一样东西（或事件）可以有两种完全不同的解释。在这两个梦里，跑车都可以代表当事人雄心万丈，不过一种雄心是与性方面的表现有关，而另一种雄心则是追求事业上的成就。让我试举另一个例子说明用通俗的方法解梦是行不通的。有个年方二十四岁的少女，时常被一个颇为残忍的梦境所困扰。在不同类型的梦里面，她都看到自己在许多人聚集的场合，口中的牙齿一颗颗地腐烂，而她就尽量不让别人注意到她将断齿一大把一大把地吐出来。梦醒时，她会下意识地检查自己的牙齿是否全都在口腔里，但就算她证实了刚才不过是做梦，她惶恐不安的情　第　７　页

　第二个发掉牙齿梦的主人翁是位四颗五岁的家庭主妇。在梦中，她发觉自己的牙齿一颗地丢掉，使她想吃心爱的食物也感到极大的困难。有几次，她是从这个梦中哭着醒过来的。两个梦的主题都是掉牙齿，但解释却是完全不同的，而要明白这两位当事人的潜意识究竟发出什么信息，我们首先要认识一下她们的处境。在发掉牙梦的时候，二十四岁的少女正处于一段三角恋爱中。她说：“我和第一位男友已达到论婚嫁的地步时才邂逅第一位追求者。虽然我知道我不应该同时涉足两段感情，可是我却无法控制自己。我觉得最难受的就是第一位男友非常信任我，从来不会干涉我的行动自由，但我竟然失信于他，我不能面对自己！”齿”，因此少女失信于别人既是“没有口梦见自己掉牙齿其实是一种极度内疚的表现。她所需要做的事情是向第一位男友剖白她的立场，不要再将他蒙在鼓里，同时她必须在两者之中作出抉择，否则她的内疚只会加深。第　８　页

　至于中年妇人呢，她并没有涉入任何男女感情的纠纷。她开始梦见掉牙的时候正是幼女准备远赴外洋留学的时候。当孩子们一个一个离巢远去，她做母亲的责任大部分完成了。一个忙惯了的她，逐渐被百无聊赖的情绪所淹没了，她觉得自己老了没有用了，但她却不能接受年华逝去的事实。平日她对老去的恐惧被意识压抑着，但一到睡着时，潜意识便将这种恐惧表露无遗因为掉牙齿是年事已长的表征之一。中年妇人需要了解的是：儿女成长离她而去，并非代表她年老没有用，她要接受的是她不能够再用儿女作为生活的中心思想，她必须改变生活方式，以她自己作为一切的中心。以两个掉牙的梦来看，能够正确分析梦境是非常重要的，因为只有这样我们才可以正确地掌握潜意识打出来的信息，而借此替当事人设计正确的疗程。一分析梦境的步骤第一步：在正式分析梦境之前，我们必须第　９　页

　譬对当事人的个人资料有一定的认识，同时知道在做使人困扰的梦的那段期间，使当事人最牵肠挂肚的是什么事情。有了这些资料后，我们便可以拥有一个较明显的架构去分析梦境了。第二步：我们可以就着梦境要求当事人作出自由联想（如说，我们可以问当事人：“驾驶跑车使你想起什么？有什么感受？超越别人的汽车时又有什么感想？撞车时恐惧感是怎么样的？”等等。从当事人所提供的答案里，我们不难看到梦境其实象征那些被压抑在潜意识里的感受。第三步：正确地说，我们不应该将梦境直接分析给当事人听，我们应当引导当事人自己去分析梦境。何解呢？因为如前文所述，梦境是由压抑在潜意识内的资料所构成的，这些资料对当事人造成很大的威胁，假如由我们将资料分析出来的话，当事人会产生很大的抗拒感，但假如经我们引导由当事人自己分析资料的话，他们接受资料的成数较高。第四步：接受了梦境的真正含意之后，我们必须容许当事人有适当的机会宣泄内心的感受，等他们的心理状态较为平复时，才着手进第　１０　页

　十分困难的事情，当行心理治疗。第五步：除了针对当事人的心理障碍行事之余。我们可以运用“改梦”的技巧以求事半功倍的效果。例如：一个人因梦见自己驾车失事而感觉惶恐不安，向你求助，你可以教他以自我催眠的方法在睡前提醒自己 “小心驾驶”，那他的驾车失事梦便会自动消失无踪。分析梦境并不是一件你依照以上的五个步骤行事时，你会发觉对自己潜意识的了解逐渐增加，你的真我开始浮现，你的心理更会经常处于平衡的状态。换言之，你不会再被莫名的情绪所控制，可以尽量去发挥你的潜能了。第　１１　页

　梦的分析及心理治疗梦究竟怎样影响着人的心理？潜意识在梦境里是怎样表现的？梦能够带来什么启示？在看过以下的个案之后，我希望你可以为这些问题找到惬意的答案。梦境之一：恶魔城梦境最近三个月，张智仁对睡觉产生了很大的恐惧，因为差不多每天晚上，他都做恶梦。从梦中惊醒时他通常一身冷汗，心里感到忐忑不安，可是无论他怎样尝试，他总是不能记起梦境到底是如何的。第　１２　页

　节。由于惧怕做恶梦，张智仁总是尽量延迟自己上床睡觉的时间，这样一来，他第二天自然会觉得精神不济，无法集中精神听老师讲课，成绩也一直不断地退步。对于做恶梦这件事，张智仁完全没有向家人提起，因为他知道讲了也没有用，父母只会替他担心但无法帮助他，三个弟妹会幸灾乐祸甚至讥笑他。所以他认为还是三缄其口的好。做恶梦可以隐瞒，但成绩退步则是有目共睹的，结果在父亲的提议下，同时自己也觉得身陷绝境，张智仁终于同意寻求心理治疗。我第一次看见张智仁，便觉得他精神紧张，满怀心事。他告诉我有关做恶梦但记不起梦境一事，而从他忧虑的眼神，我知道这些梦对他相当重要，因此我着手做的第一件事就是帮助他记忆梦境。我从梦中我教张智仁在每天睡觉前，就开始进行自我催眠，他需要不断地对自己说：醒来的时候，一定会记得梦境的每一个细结果在见了我之后的第四天早上，张智仁兴奋地打电话告诉我，他能够清清楚楚得前一晚梦境的许多细节。第　１３　页

　张智仁所做的恶梦是这样的：他穿了泳裤坐在一张躺椅上聚精会神地看一本教科书，阳光温煦地照在他的头上。正当他在享受人生的时候，他看见母亲笑吟吟地向着他走过来，他迎了上去，但骇然发现母亲手持一煲煮沸了的油倒向他的身上，他退后避开时又看见父亲拿了一把利斧砍过来，于是他拔足狂奔，而在此时，父母亲、弟妹、几个亲戚及朋友都变成面目狰狞的恶魔在后面锲而不舍地追他。到了最后，他再也走不动时，便被父亲的利斧砍中，而他亦从梦中惊醒。解梦由于张智仁梦见被家人及亲友迫害，因此我认为应该从他的家庭背景着手研究。根据张智仁所说，因为他是整个家族中的长子嫡孙，所以父母及长一辈的亲戚都密切地注视他的成长及发展。虽然他只有十六岁，但已被当作成年人看待，同时享有许多成年人的权利，譬如零用钱比弟妹多数倍，晚上外出没有人干涉等，但这些特权亦招来弟妹对他的妒忌及排挤，使他时常有孤独的感觉。开始做恶梦的时候，张智仁刚进入中五的第　１４　页

　下学期，要积极地准备应付会考。张智仁告诉我：“老实说，我对会考信心不大，因为我自问读书不算勤力，平时在校内可以靠小聪明考得中等的成绩，但公开考试是完全不同的一回事，我没有什么把握。”假如张智仁的会考成绩真的不如理想，那又会有什么后果呢？他不假思索地说：“那就惨啰！爸爸妈妈肯定不会放过我　　因为家中的小一辈都看着我做人，假如我考得不好而爸妈没有任何表示的话，那以后我看没有人会认真地读书，所以这次只许成功不许失败，一旦失败，我的处境肯定惨不堪言。”对于梦境，张智仁第一个联想便是：“魔鬼时常以天使的面孔接近人，当人毫无防范的时候，它才会露出狰狞的样子。”为什么在梦中张智仁的父母会变成恶魔呢？他自己的分析如下：“在现实生活中，母亲对我的衣食住行都照顾得无微不至，而父亲对我的生活习惯及学业上的进展亦显得相当关心。我知道自己应该感到满足，但很多时候我感觉父母给我的爱是有条件的，他们花心思培育我主要是想在亲友面前可以抬高头做人。我第　１５　页

　“我宁一想到这点便觉得一切都没有意思，而且会迁怒于父母，不过我又不敢把愤怒的情绪表现出来，我怕引起父母的反感。我觉得矛盾极了。”因此，张智仁便将愤怒的情绪压抑着，在此同时，要“只许成功不许失败”地去应付未来的公开考试又造成一股巨大无比的压力，在两者无情的夹攻之下，张智仁的内心恐惧便以恶梦的形式表现出来。治疗我替张智仁设计的疗程第一部分是引导他宣泄对父母种种不满意的地方。他说：愿父母不理会我，让我自由发展，当他们对我如此好的时候，我不敢忤逆他们，于是做每件事都尽力而为，谁知这样却使他们对我寄以厚望，使我增加了许多心理压力，他们真是我现实生活中的恶魔了。”经过一番宣泄后，张智仁的情绪较为稳定，这也是进入疗程第二部分的时候。在这里　　我帮助张智仁了解父...

篇二：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

流动人口的生育行为杨子慧近两年,以“超生游击队”闻名一时的流动人口躲生、抢生、超生现象,引起了国内外专家学者们的广泛关注和忧虑。它不仅被认为是当前中国人口控制中,与早婚早育、多胎生育并列的三大难题之一,而且被列为目前大城市流动人口管理中最棘手的问题。“超生游击队”的出现,确实使本来就纷繁的人口问题变得更复杂化了。但是,流动人口及其生育问题作为改革开放中出现的新情况、新问题,时间并不长,现在即以“超生游击队”作定论为时过早,既无扎实的理论依据,又缺乏较长时间的实践检验,是不公正也不妥当的。我认为,对流动人口和他们的生育行为,既要看到他们给计划生育和控制人口带来的现实困难,又要以辨证的观点,发展的观点看到人口迁移流动在本质上对生育率的抑制作用。应当说,流动人口的生育问题是困难与希望同在,利弊兼而有之。本文试图就这个问题进行探讨,求得对流动人口及其生育行为有一个合乎科学的、公允的评价。当然,对其带来的困难和问题也不容小觑,理应制定切实有效的对策。一、理论解释人口的迁移流动对降低生育率有积极的影响。这是人口迁移理论中重要的研究发现。迁移理论的研究起始于一百多年前的西方发达国家。但是,迁移理论真正的发展时期是年。学者们从英国年和年进行的两次人口普查中发现,人口的迁移已形成一些简单的规律。比如,大部分人的迁移都是短距离的,长距离的迁移一般都是流向重要的工业和商业中心而且这些迁移流动具有阶梯性不论哪一种迁移流都同时伴随着一个逆迁移流城市迁侈的人口少于农村短距离迁移女性多于男性,长距离迁移则是男性多于女性,技术发展快的地方迁移量增加,等等。随着工业、经济、社会的发展,人口的迁移和流动不断增加,对迁移的研究便也逐步加深。学者们在分析研究迁移、流动者的特征和动因中发现,迁移流动同生育率之间有着极为密切的关系。在迁移转化的早期阶段,由于工业、社会、经济的发展,人们的生活条件在一定程度上得到改善,人口死亡率下降,但出生率仍保持传统型农业社会的高水平,人口自然增长率便显著上升。这给有限的自然资源利用带来极大的压力。人们对人口增长所带来的压力做出各种各样的反映有的推迟结婚年龄 , 有的采取节制生育的措施,如人工流产、溺婴或避孕而相当一部分人则是通过迁移来减轻人口多所带来的压力。特别是农村人口多,就业、教育和生活条件都不如大城市,悬殊的差别形成城市的巨大拉力和乡村的强大推力,使大批农村人口产生了迁移愿望,出现了由农村向城市的迁移流。在迁移转化的后期阶段,工业化的范围更扩大了,新型城市不断出现,城市化程度迅速提高,城乡之间出现了更大差别。一方面,城市强大的拉力吸引人们迁移另一方面,由于城市服务设施和承载力不足,迁移者又面临诸如住房等等的困难。类似迁移转化早期阶段的那种农村向城市的大批迁移流显著减弱,而农业生产活动吸引了大量劳动力。但是,这个时期由于交通和通讯条件的显著改善,

　临时性迁移却明显增加。工业化城市中第三产业的兴起,吸引了不少劳动力,大批农村人口暂时迁移流动到大城市加人非工业生产的行业中去,尤其是服务性行业的迅速发展,使得一些农村人口可能在城市暂住、逗留半年,乃至更长时间。这种迁移流动情况,与我国目前的情况极其相似。研究发现,不论在迁移转化的早期阶段,还是在迁移转化的后期阶段,农村人口向城市的迁移流动对降低生育率都有积极的影响。为什么农村人口向城市的迁移、流动对降低生育率能够产生积极的影响呢我认为这要从人口迁移流动的目的谈起。一般说来,按照迁移流动的目的划分,迁移流动人口大体上可分为两种类型一类是发展型,或称开拓型,是迁移流动人口的主体。他们大都具有一定的知识、技能或专长,对前途有较大的抱负。他们对原居住农村的生活条件、生活方式、教育和就业机会及发展前景等等,存有明显的不满意度。他们希望迁移流动到比原居住地优越的地方,或者期望改变生活条件,提高生活质量或者期望改变受教育和就业的环境,或者期望增加实现自我的机率,改善提高自己的社会地位。对发展型迁移流动人群来说,他们更多地倾注于事业和自我的发展,在这些方面付出极大的精力和时间,发展需求占据了主导地位,而婚姻和生育需求则居于次要甚或极次要的地位。他们大都愿意在发展方面有了较大成就后,再考虑婚姻和生育问题。因此,这部分人的生育率都比较低,最少要比他们原来居住的农村的生育率低得多。另一类是保守型,或称生存型,是迁移流动人口中的少数。他们大都保持了迁移流动前的社会职业形态和农村的生活习惯,并不希望通过迁移流动改变之,只是为了生存才易地而作。对于这部分人来说,迁移流动是一种谋生的形式,而不象发展型那样有更广泛、更深层的期望值。他们依恋故土的乡情更为浓烈,与原居住的农村没有也不打算割断任何联系。因此,他们迁移流动的形式基本都是季节性。这部分迁移流动人口大都保持了农村的婚姻和生育习俗,较之发展型的迁移流动人口有显著差别。西方人口学家对迁移流动有利降低生育率则另有一番研究,他们从人口迁移流动的原因、形式和个性特征等因素分析,提出了四种理论解释贝一适应理论,也称文化适应效应。这种理论认为,农民由生育率高的农村迁移流动到生育率低的城镇以后,就其生育行为而言,有一个适应过程。开始时,人虽然已转化为城镇人口,但他们的思想观念、生活方式、生育需求和生育行为等许多方面并没有完全城市化,仍保持了农村较高的生育水平。随着时间的推移,迁移注动人口在社会、经济、观念、生活习惯等各方面逐渐与城镇人口相适应,并逐渐改变和最终放弃原有的生育观念和生育行为,实现了向城镇人口低生育水平的转化。这种文化适应现象,是城乡经济社会状况差别的反映。因此,人口的迁移流动从根本上说来有利生育率的降低。二选择理论。这种理论适用于“发展型”的迁移流动人口。迁移流动不是所有人的共同行为,而只发生在具有某些特征的人身上。由他们个体的特征,如年龄、文化程度、技能专长、职业和婚姻等所决定,迁移流动者大都具有较高的素质和强烈的发展需求,事业心很强。他们迁移流动的主要目的在于实现自我的发展,因而有意识地控制自己的婚姻和生育节奏及家庭规模。这些迁移流动者不需要经过适应过程,就可以保持较低的生育水平。三干扰理论。这神理论认为,人口迁移流动过程本身,对迁移流动者的生育行为是·戮顿斯“人口迁移的影响”,中国社会科学院人口研究中心《人日资料》年第期。

　一种千扰因素。从生理学和社会学的角度分析,在迁移流动的过程中,迁移流动者的生活总是处于一种紧张、不安定和艰苦奋争的状态,在精神、体力等方面要承受一定的心理负担和社会压力,绝大多数迁移流动者不愿意在此阶段受孕或生孩子。这是被认为迁移流动直接影响生育率的理论依据。也有的学者认为干扰因素是暂时的,待迁移流动者紧张心理消除、生活趋于平稳后,生育水平将出现补偿性回升。但从长远看,迁移流动者社会环境的改变,使他们的社会化内容、形式变得丰富、复杂,社会化进程明显加快,通过与城’人口的社会联系和交流,逐渐改变原有的生育观念和生育行为,他们的生育水平最终还是要趋于下降。四中断理论。所谓中断是指因迁移流动造成夫妻分居,性生活中断,从而使妻子减少受孕机会。一般说来,人口的迁移流动男性的作用较大,在很大程度上是单一的,并不是夫妻结伴而行的共同行为,往往先是单一的,或者较长时间内是单一的,而后才有另一方的开移流动。这种递进式的迁移流动,同样会降低生育率。从上述中外研究理论看,人口的迁移流动对降低生育率是有积极影响的。尽管这些理论是从西方国家人口迁移流动的实践概括出来的,但对我国同样有借鉴意义。我们没有理由认为“外流人口成了一支庞大的多生超生‘游击队’”,使人口的迁移流动代人受过,蒙受不白之冤。把流动人口笼统地冠之以“超生游击队”,在理论上是一个疏漏。它不仅使人们看不清人口迁移流动对生育率的积极影响,甚至在某些程度上损害了人口迁移流动对经济社会发展所起的积极作用的形象,重犯“倒洗澡水连孩子也倒掉”的愚蠢的错误。必须充分肯定,人口迁移流动的影响十分广泛,不仅影响人口学的各个方面,而且对现代化有重大意义。众所周知,美国是当今世界最发达的国家之一,然而这个国家是由移民构成的。二、实证分析人口的迁移流动对生育率的积极影响,不仅理论上是成立的,而且在实践中也可以找到大量的例证。本文选择了以下三个方面的数据资料加以论述。一大型调查提供的实证资料年,中国社会科学院人口研究所和个省区共同承担完成的“七五”国家社科重点项目“中国城镇人口迁移调查”,在我国第一次取得了有关移民生育状况的资料。即按特大城市、大城市、中等城市、小城市和镇个等级划分,分别取得一岁及以上移民与非移民妇女人数、生育妇女人数、分孩次生育子女数活产、现存活子女数等项直接数据,机器汇总中又取得若干交叉汇总数据。经过加权处理后的平均生育子女数显示,岁以上年龄队列妇女的平均生育子女数,迁移妇女与城镇原居住妇女在变动趋势上有极强的一致性,但分年龄段比较却有明显差别。一、一、一、一岁个年龄组的平均生育子女数,迁移妇女仅略高于城镇原居住妇女,但一、一、一、岁及以上各年龄组的平均生育子女数,迁移妇女明显低于城镇原居住妇女,而且年龄越高差距越大。这个分析说明两个向题一是迁移妇女的生育率与城市原居住妇女相比,确实有一个先高后低的转化过程见图,这与戴维·戈德堡根据“早期社会化”和“文化适应”理论得到的结论是很吻合的,二是迁移妇女前个年龄组的平均生育子女数仅略高于城镇原居住拓一、一、一三个年龄组妇女尚处于未生育和生育旺盛期,她们的活产子女数不能反映共经历年龄生育串,故在分析中舍弃不用。,五了 ,一·, ,五。

　, , 一。

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　平均生, 子女数目曰,日⋯ ⋯迁移妇女球居住妇女。

　夕笋瑞电尹’场 “ 邵 · 知臼幼朋的砧的 ‘ 肠今奋幼组图中国城镇迁移妇女和城镇原居住妇女生育状况妇女,那么肯定要低于迁出地农村妇女的生育水平,这个推论是不容怀疑的。值得注意的是,...

篇三：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

分析话术篇激发客户兴趣的话术 1) XX 先生，难道您不愿意用您存款的部分利息来保障您和家人的平安、幸福和健康么？

　 XX 先生，通过和您聊天，能感觉到您是一个非常有想法的人，很有理性，而且对自己的生活很有规划，相信您在您的领域一定很出色。

　您说，我们辛苦赚钱为了什么？是不是希望有个幸福的晚年？是不是为了更好的孝敬父母？是不是为了给孩子提供更好的成长空间？为了这些，我们都会存钱进银行，一年存一万元，存十年才得 10 万元加利息。

　而且现在银行利率这么低，才 2.25%，一年才 225 元的利息。

　十年之中谁也不能担保由什么事情发生，如果遇到意外疾病等突发状况怎么办呢，那血汗钱都不够啊。

　但是我们可以每年存 7000 元到银行，寸 3000 元到保险公司，就能达到有效的保障了。

　3) 假如当您的小孩上学时，有人替您出学费，你愿不愿意？假如住院的时候，有人愿意替您出医药费，你愿不愿意？如果有两个工作让您选择，一个是月工资 1000 元，没有保障；另一个是 900元，但是有各种保障，您会选择哪一家呢？

　4) 什么事情最优先？买车、买房？都不是，您及您的家人能继续生活才是最重要的，是吗？

　5) 如何以最小的代价置一笔财产，确保今后几十年的安宁生活，只有忍受养老保险。

　6) 财富保障计划不是要您花钱，它是保障您需要钱的时候，能够有钱花。

　7) 假如有一部印钞机，我们是应该照顾好机器呢，还是照顾印出来的钞票呢？答案是只有照顾好机器才可以印出更多的钞票。像您这样的成功人士，正如同一部印钞机，做理财保障，就是最好的维护方法。

　8) 您的意思保险虽好，但是保费太贵，那我给您介绍一种您无需花钱的保险号码？只需您每年拿出一点准备金存在保险公司，一旦有事急需的话，公司马上给您一大笔钱，而且把您的准备金也如数奉还。

　如果再加上一些医疗保险，就有了双重保障，这不是更好吗? 9) 王先生，像这样一个短期投资、终身受益的好计划，您应该看一下。

　10) 我们总有一天会没有能力赚钱，那时候，我们靠什么？

　11) 从长远来看，现在没有永远固定的工作，同样地，人也没有永远健康的身体，就如同世界上没有长生不老药一样，所以保险业才如此的兴旺。

　12) 俗话说的：“没病没痛赛神仙。” 可是痛病不是自己找的，真的有了病怎么办呢？老有所养，病有所医，这是我们每一个人都希望的，保险能帮助您实现这个美好愿望。

　13) 您为孩子买了养老保险，就好比为您的孩子找到了一份永远不会下岗的工作，您愿意给孩子这份保障吧？

　14) **先生您现在正处在人生黄金阶段，在您年富力强的时候，最有能力和资格安排好将来的生活，使您老而无忧、老年快乐。

　15) **先生，前几次更你谈到保险时，你非常在乎投资后受益状况，其实有许多有眼光的客户和你有类似的想法，所以我们公司特意为您这类客户量身订做了一种不花钱的保险。

　按年龄分段的话术 16) 关心还的成长，除了父母的爱心之外，不知道您有没有算过，从幼儿园到大学毕业，教育一个孩子得花多少钱？万一孩子上的是私立学校，或者考试不顺利需要重考补习，又得再花多少钱？

　17) 年轻时缴保费很轻松，因为收入稳定，但年龄越大，负担越大。世上用钱不一定买得到的有两个：

　爱情和保险。

　年纪大了，疾病多了，会失去投保资格，甚至会加费，保费也高了。

　同样保障，为什么要多花钱呢？死并不可怕，可怕的是老了活着却没钱。

　18) 其实保险并不是我们所想想那样，年纪大了就不需要买，人的身体就如同一部机器，时间长了，就会出现各种各样的毛病，因此年纪大了就更需要买一份保障。

　现在的医疗费那么贵，投保了，自己放心，家人也安心。

　况且包厢也不是花钱，知识存在包厢公司里，等于有了一份保障。

　因此，保险是人人要，也时时要，而不以年龄为界限。

　按职业分类的需求话术 19) （个体）

　平时你为了生活水平的提高而劳碌奔波，你信不信人会生病？现在的医药昂贵吗？你怎么辛苦想的是让家里的人过得

　好一些，若你在这个过程得了重病，需要一笔昂贵的医药费用，我绝对相信你负担得起。

　但当你的病好了以后，你的生活水平还像以前那样好吗？若你一天愿意拿出几块钱来，你所有的医疗费都由保险公司负担，你愿意吗？

　20) （机关）

　我知道你单位的各项福利待遇都很好，而且我知道还有养老金，但是你的养老金只够维持你的生活，你想过一个富裕地养老生活吗？现在趁你还年轻，为自己投保，到退休时可领取双份养老金，即不用依靠儿女，也不用看他们的脸色，还可以过上豪华的退休生活。

　您的医疗费也会使你能够治疗得起感冒，如果一旦得了病，需要住院做手术，每天需要几百年，你自己负担得起吗？还是每天拿一元钱买一份医疗保险吧，可得到上万的补贴，即治好了病，又没有背上经济负担。

　21) （打工者）

　我知道你一个月的工资仅能维持你的生活所需，但你的单位对你毫无福利保障，万一你病了，你的医药费由谁来付？不错，你肯定会想到你的父母，但是你忍心加重两位老人的负担吗？所以你倒不如趁现在自己还年轻，一天存几块钱看，为自己作一个医疗保障的准备。

　理财型需求分析话术 22) 能赚钱并不一定代表有钱，能存钱并且能“钱生钱” 的方式就是我们所讲的理财，传统的理财方式就是银行存款，银行的存期较短且风险较低，回报较为稳定，是大众的传统选择方式。

　单现在更提倡的是一种投资组合的理财观念，而不是单一的一种方式，

　有一种类似于银行存储的理财观念，而不是单一的一种方式，有一种类似于银行存储的理财方式，且有回报稳定、抗风险性强的特点，这就是我所要介绍的保险储蓄。

　23) 您如果想给子女 50 万元，考存款需要 20 年，而保险可以使您账号上立刻加入 50 万元。

　存钱自由，取钱自由，而第三次就不自由了，人花钱是不可控的。

　今天花的钱是不是 10 年前存的？没有人会把钱存那么久，保险却可以在几十年后花今天存的钱！

　没有靠存钱成为百万物翁，因为钱总是进进出出的，像潮水一样。

　24) 根据金融专家分析，中国的银行利息还会不断下调，因为中国经济要于世界金融接轨。

　25) Xx 先生，您存钱时是否用单一的方式呢？单纯存活期，一年期，三年期或五年期？我想肯定是长、中、短期都是有的，我们的保险正式最佳的长期理财方式、、、、

　26) 为了避免悲剧的发生，我们把挣到的钱主要用作生活费，剩余的钱存在银行。

　但是们如果存的钱还不够的话，意外发生的时候，这些钱还是无济于事的，现在，有一个比银行存款更好的方法，就是每天剩下几万块钱存在保险公司，当我们需要钱的时候，讲会有大笔钱供我们使用，好处主要是第一可以养成储蓄的习惯，不乱花钱。

　第二，如果意外发生，将会留给家人一笔钱，是家人在可以的生活中有一个保障。

　第三，如果都平安无事，在老的时候，将会多一份养老金，晚年的生活质量将不会受到影响，第四，领取的保险金国家不收税。

　最后，在百年之后，还可以给子女留

　下笔钱，而且这笔钱不用交遗产税，你说这种方法是不是比存进银行更好。

　风险型需求分析话术 a) 买了这份保险，您就不必要再为用钱而费尽脑筋了，就算您发生意外，您的太太，孩子绝对不会受到经济上的压力。

　b) XX 工程师，您现在事业有成，收入可观，家庭和美，我要恭喜您。

　如果您不介意的话我想请教您几个问题：

　c) 以您专业的眼光来看，当今科技技术日新月异，您认为您工作的企业能确保这么好的效益多少年？

　d) 以您这样高的专业技术在现金高科技时还能保持使用多久？

　e) 一旦产业技术发生新的变革，您是否能保证不被淘汰，收入不会降低或失业无收入？

　f) 退一步讲，即使企业永久昌盛，您的收入仍同想在一样高，您是否可以保证今后的消费水平不上涨？

　g) 又退一步说，即使小费水平同现在一样，您能否保证随着您年龄的增大，您的将抗开支不会增加吗？还有您的父母及您的妻子也同样不会增加吗？

　h) 再退一步说，即使是这样，那么您又能否保证您已逐步长大的儿女，他们教育和婚嫁等的开支不会影响您家庭经济的失衡？

　i) 再说，还有可能通货膨胀，货币贬值，消费水平上涨，医疗保健费上升、、、、、、到时候您怎么办？

　j) 更为严重的是，加入事业，假如三十劳动能力、、、、您有该怎

　么办？

　k) 人生犹如气候一样，意外和疾病出现的情况常有发生，应及早未雨绸缪，不可临客挖井，有备才能无患。

　27) xx 先生，您每天外出开车，那么久了都没出什么事，可为什么您的车子后面总是拖个备胎呢？其实，人也一样，当出现难以避免的风险时，也需要有点资金来应付风险所带来的损失。

　28) 您始终是要用的，无论是养老金还是小孩的教育金，如果您现在就开始准备，是不是比以后要用时才准备轻松多了？而且又避免了不必要的风险，是不是？

　29) 这是一种既有医疗又有养老的险种组合。当您拥有这份保险的时候您也就解除了后顾之忧，让您在人生路途上旅行得无忧无虑。

　30) 这种保险在您收入稳定时可以作为旅游金、医疗金或者教育金的补充。

　人老了，又可以作为养老金，让您老有所靠老有所依。

　健康险说明话术有这样一所医院，您每年存一些钱，这些钱您完全有可能承受，但是您有一天需要就诊时，这所医院不但把您所积蓄的钱还给您，还额外的再给您一笔医药费，如果有这样好的医院，你是否愿意参加？

　31) 生老病死不可抗拒，一旦有疾病，现有的储蓄是否能应付各种开支？重大疾病保险使您高枕无忧。

　32) 您知道吗？人们为什么害怕癌症，人们怕的不仅仅是这个病的本身。

　就现在的医疗水平来讲，一些癌症患者经过治疗后是能够治愈的。

　人们最害怕的还是它所附带的巨额的医药费用，而这个险

　种就是帮助每一个家庭战胜这一恐惧的。

　33) XX 先生，你曾经提到过你对目前日益上涨的医疗费用感到担忧，是吗？

　少儿险说明话术 34) XX 先生，恭喜小宝宝诞生，而且是您盼望已久的男宝宝，我今天特地来跟您研究宝宝的美好前景。

　35) 不管我们对子女的感情再好，期盼再高，投资再大，仍无法保证我们一定陪同子女长大，万一不能陪同子女长大时，子女未来的生活费、教育费就成了问题，而人寿保险除了具有银行零存整取的功能之外，还能够保证即使不能陪子女长大，但父母的爱心却可以通过人寿保险陪着子女长大。

　36) XX 先生，目前国家的义务教育只管到初中，高中和大学七年的学费都得家长自己承担，此费用极大的加重了家庭的负担。

　针对这种情况，我公司特推出此少儿保险。

　从现在起就每日为自己的孩子准备学费，积少成多，孩子的前途就更为广阔了。

　37) “XX 元钱” 在买菜时只要不被短斤少两就省下来了！

　更重要的是区区 XX 元伴随着您的孩子一起成长，不仅使其感受到父母无限的爱，并一步到位解决升学教育费用的问题。

　38) 孩子是我们的心肝宝贝，我们有责任为他将来的教育金作准备。在目前生活稳定的日子里，我们每天存 XX 元，是不会影响到我们的生活品质的，对吗？假如我们这也做了，将产生几个效果：A 将会让自己养成一个储蓄的习惯，节省一些无谓的开支； B 假

　如到时家庭生活品质不变，那我们家庭不就多了一笔额外的收入吗？ C 当我们的子女长大领取教育金或养老金后，他将会更感激父母，说父母是如何的爱他，这也是爱心的真正体现。

　养老险说明话术 39) **先生，你现在每年存款 1 万元在银行，而且你准备存款 100万，用以养老和应付家人的各种意外和疾病风险，你想大概要多少年才能存够！

　客：

　大概 50-60 年吧！

　业：

　如果在你存够这笔钱以前，风险抵押来临，那你的计划不就落空了吗？你觉得有足够的资金应付各种风险吗？

　客……那你有何高见？

　业：

　我有个很好的办法，就是每年转存**元到我们公司，我帮你设计一个综合保障计划，你只需存**年，就随时有**万元以上的资金在我们公司，随时为你准备着以应付各种风险侵犯，你的养老问题也解决了，而且越长寿收益越大。

　你有没有想过当你年老力衰时，你的女儿是否仍会照顾你？你那么低微的养老金只能维持你基本的生活费用。

　你倒不如趁现在还年轻，一天从口袋里拿出**元出来，为自己的养老生活作充裕的准备，那么到你退休时，你就可以领取养老金，随着年龄的增加养老金也会递增，如此类推，即每年递增**元，人越长寿领的越多，这样你就可以过一个豪华的养老生活。

　等到百年之后，你的受益人还可以领到受益金，再加上你所交的保费，还有保单增值额，若你是在退休前身故了，你

　的受益人可以领到*倍保额加上已交保费再加上保单增值额的钱，有这么一笔保险费，你还会担心你儿子对你不好？

　42．人常说：“吃不穷，穿不穷，没有计划就会穷”。

　这反映的是一个现实的话题，也就是说，年轻的时候不做好年老的打算，老了以后的生活就一定会很吃苦，您是不是已做好了打算呢？我可以提供一份最少可保证到**岁的计划，有没有兴趣。

　43． **先生，您好，我公司最近推出一组最适合社会需求的养老保险，这是人们盼望已久的险种，您是否有兴趣。

　分红话术 44．客户先生，我知道您对子女非常有爱心，现在有一种针对少儿的分红险种，有机会我们聊一聊，或者您有朋友感兴趣推荐给我也行，我周二或周三到您办公室，您方便吗？

　分红险话术 45．客户先生，谢谢您一直对我的支持，恭喜您喜得贵子，最近公司要推出一种少儿分红保险，您是我们的老客户，我们想让您喜上加喜。

　46．客户先生，您对收益低的投资部感兴趣，现在有一种收益较高的终生分红险种，有机会我们聊聊，或者您有朋友感兴趣推荐给我也行，我们周二或周三到您办公室，您方便吗？

　一般寒暄...

篇四：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

对人类而言：

　是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。

　一、寿险是在尽责任（一个人对他自己及家庭应尽的责任）

　每一个人都不是凭空而来的，最简单的，我们是上辈人繁衍下来的。

　我们生来就有父母、祖父母，将来我们也终究会有妻子儿孙。

　人一生短短几十年，就生活在这种亲情循环中。

　我们身不由己的来，同样最终又身不由己的去，来时赤条条一无所有，去时一缕青烟终于也烟消云散。

　既然如此，我们活着时剩下的就只有那份责任了。

　我们是在父母最恩爱的时候孕育出来的――爱的结晶。

　因为这份与生俱来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同在。

　我们在婴儿时期身不由己地接受父母长辈对我们的责任的同时，实际上也无可推脱地背上了对他们的责任。

　这种责任与生俱来，死后还留存于世，逃不掉，甩不脱。

　生生世世，历代相传直至永世。

　那么人类的这份责任是什么呢？

　对自己、对父母、对妻儿、对朋友、对社会。

　对自己――很多人都认为人对自己没有责任，那是错的。

　在人所有的责任里面，对自己的责任乃是最重的。

　老子道德经第十三章：

　有“贵以身为天下，若可以寄天下，爱以身为天下，若可以托天下。

　”意思是说：

　只有把天下看得比自身还轻的人，才可以担当天下之任，只有爱自身超过胜过爱天下的人，才可以把天下托付给他！

　千万别误会此中的“把自己看得比天下重和爱自己胜过爱天下”并不是教导老子天下第一的论调。

　而是说：

　要珍惜自己，要爱护自己，不要让天下的身外之物浸染腐蚀自己。这样，才可以为天下人办事。

　在一个人所有的责任中，对自己的责任是首先而又首要的。

　没有一个对自己都不会负责的人，会对其他人、对天下负责任的。

　为自己尽职尽责，想一想自己的日常，你都安排和预计了吗？人沉沦于红尘中，实在是渺小和脆弱的。

　我们有太多的恐惧害怕。

　我们害怕：

　 1 、

　生病时无人照顾

　2、

　贫穷时没有援手

　3、

　失业时无从接济

　4、

　孤寂时无友陪伴

　5、

　怕无法照料家人

　6、

　怕失去尊严

　7、

　怕老年人无人奉养

　你有这么多的恐惧感，但大多时候，你却仍然戴着假面具笑谈于人生，以告诉别人你是生活的强者。

　我知道其实你跟所有的人一样，对很多美好的东西有着渴求，你希望：

　 1 、

　幸福与安定的生活

　2、

　受朋友、家人的尊重和爱戴

　3、

　有能力照顾家庭

　4、

　拥有健康的人生

　5、

　在财产上有安全感

　6、

　老年时无忧

　7、

　在生命危难中无虑

　对自己尽责就是保证自己一生无论在何时何种情况下都能应付人生出现的种种危机和风险，以便让我们有机会履行其它的责任。

　对父母――没有人能逃避这份责任，也不应或者不许。

　父母给我们的责任是随着我们的出生而来，随爱而来，随希望而来。

　对于含辛茹苦无私奉献养育我们的父母，我们无疑是有责任的。

　这份责任是：

　1 、奉养双亲 2、使父母不受辱 3、使你的父母享受美名（注：

　这美名是你带来给他们的）

　简简单单的三条，这一生，你能为你的父母永远做到吗？不要回答，而去想，怎么做，怎样去做。

　对妻儿――首先是对妻子。

　你与她曾素昧平生。

　一丝所谓缘分让你名正言顺拥有她。

　你把她从一个不知世事的少女变成一个妇女，变成一个母亲。

　让她和你一起负上另一份责任。

　你不觉得你对她是有责任的吗？这份责任是：

　保护她，爱她，与她一起白头到老，在你有生之年照顾她，不让她遭受苦难。

　无论贫穷、富裕，永远不会变心，永远相互照顾直至生命的终点。

　可以知道，你对妻子的责任就是你在婚礼上手抚圣经发的誓言：

　这份责任，无从逃避，也无法逃避。唯有可选择的是如何去实现自己的誓言，而去尽这份责任。

　对子女――人类的责任真是循环往复，当我们为人父母，又在重复上辈父母对我们初始至今的所有责任。

　或许此时，我们才能感悟到父母之爱，子女之孝，然而他的一生，又带给了我们多少责任。他的成长，他的教育，他的婚嫁，他的创业，这一切的一切，足以让为人父母者辛劳一辈子了。

　但当我们鸡皮鹤发时，又能否让我们为之呕心呖血的子女回报为我们尽一份责任呢？

　对朋友――朋友相对于父母妻儿，唯一的区别在于没有血缘关系的维系。

　人生在世，更多的是朋友，朋友是以信义维系的。

　一个能为朋友献出一腔热血的人必是真君子。

　朋友间的责任是相互的，他们不是回报也不是馈赠，而是相互的信任和付出。

　真朋友间的信任是无限的、彻底的。

　真朋友间的付出是无私的，是不需要回报的。

　对社会――人类社会是一个聚合体。

　人生存在于这个社会，如同于父母亲朋。

　社会对我们亦有如同养育之恩的生存关系。

　我们要感恩，要有心回报于社会，服务于社会。

　一个真君子视自己与社会之关系密为鱼水。

　切记，对于社会，它培育造就了我们，对它的那份责任是天职。

　谈了这么多，人生既有如此众多的责任要去尽，特别是对自己和家庭的那份责任，以自己健康的身体和收入能力当然

　可以做到。

　你可以和你的家人说：

　只要我活着，我就可以完成这份责任。

　这里是有条件的，你必须活着，必须健康，必须能为自己尽职，才可以对家人尽责。

　但当你为人子，为人父母，那份责任却是不能有如此这样的假设和条件的。

　不管你是生是死，这份责任永远存在的。

　只不过是不能尽而已，但不能尽并不等于没有责任。

　那份责任依然存在。

　而寿险正是这份责任，这份你逃不掉的责任。

　一个明智的家庭，他（她）

　对家庭的责任是指：

　“使家眷免于饥饿，不至无家可归；使子女完成必要的教育，不至于失学；使父母安享晚年，不至于老无所养；使家庭财产完整，不至于受损。

　”你要明白，这就是你综合的家庭责任。

　这份责任没有“如果、万一”、 “没有只要――就――”等的条件。

　不允许推脱，不能假设，没有期限，没有条件。

　人只有假借寿险，才能做到这一点。

　寿险可以将“只要我活着，我就可以照顾家庭”中的条件除掉，不管我是否活着，我都可以尽责任照顾家庭。

　而寿险正是这些没有条件的责任。

　我们必须回味我们刚才说过的那句话“倘若以我们健康的身体和收入能力，当然可以做到这一点”。

　但问题在于，在人生之中，意外和疾病是那样身不由己和不识时务。

　人生有太多的万一，我们无法预料、承受。

　 1 、为意外而投保：

　意外不是我们想要的。

　意料之外的事的发生，实在是我们万一的不幸。

　有意外发生，我们就将不能为自己和家庭尽那份责任。

　你会讲，意外在你身上的概率很小。

　我同意，但举一个很现实明白的例子：

　上海市每年死于交通意外的人数在 1 万以上。

　每年遭受各种意外侵袭造成伤害的概率在千分之三。

　这个比例，或许你认为很小，很好，让我给你做一个游戏：

　有一队一千人的队伍，而你是其中一个，然后每人发一把枪，明确地告诉你，这里只有一把枪有子弹。

　每个人拿起枪对自己的脑袋，请问，面对这千分之一的危险率，你敢扣动扳机吗？而且这样的游戏每年来一次。面对这每年一次扣动的扳机，你有把握可以逃过几次？

　 2、为疾病而投保：

　几乎对所有的人而言，疾病一词就跟呼吸一样。

　有呼吸就会有疾病，有生命就会生病。

　疾病给人造成的损失是巨大的，为疾病而投保只是每年用一点点的费用来换取当我们身患疾病时的大笔医疗费用。

　 3、为教育而投保：

　子女的成长是无可阻挡的，每个父母都希望自己的子女能读完大学，但教育费用无疑是巨大的。

　这笔费用是要延续长达十几年，倘若我们有万一，子女的教育就会中断。

　除了寿险之外，又有何种方式能让你无论在何种情况下都能供子女受完高等教育？

　 4、为养老而投保：

　人一生奋斗不止是不可能的。

　对大多数人来说，六十以后他就要退休。

　但退休未必就是不需要生活费用。

　当我们为子女尽了几十年责任后，送走堂上二老，这份责任是为自己留存的，那是一份老年时生活的尊严，而非单纯养老金。

　总之，人一生面临的问题是多种多样而又各不相同的。

　而寿险决不仅仅在上述各项对各位有着无可替代的作用。

　如寿险对于储蓄的帮助，寿险可以保护财产，寿险可以帮你建立安定的人生，可以帮你赢得创业的时间，体现生命尊严和价值，保护企业，作为良好的投资。

　分述如下：

　 1 、

　帮助储蓄

　有权威的调查结果表明：

　国民有大多数的人会储蓄，并确认储蓄有其相对的重要性。

　我们知道人们之所以要储蓄，第一大动机是为求得某种程度的保障。

　如：

　为子女筹集教育金；为疾病储备医疗费；准备失业时的救济金；准备养老金；预备急用等等。

　第二大动机是为求得暂时性的欢乐。

　如：

　买车、

　买衣服、旅行以及一些奢侈消费等。

　调查表明：

　谁都相信储蓄是必要的，但又谁都确认，靠零碎存钱，要把钱存到一定程度是困难的，且很少有人会做到专款专用。

　即经常不能实现当初储蓄的目的。

　理由是：

　 ① 长期储蓄需要很强的意志力。

　因为不强制，很容易半途而废，并且很多人欠缺特定的储蓄计划。有始无终加上本身收入不多，而使储蓄迫于停止也是常有的事。

　 ② 很值得重视的是：

　光靠储蓄很容易使当初的意愿流产。

　譬如你愿意因为要养老而储蓄，但半途会因为自己要买车、买房而挪用了本来用于养老的钱，使当初的计划成为泡影。

　寿险之所以有助于储蓄是因为保险费交纳下所带动的半强制下的类似储蓄行为，帮助你树立起坚强的意志力来完成自己的保障。

　另外，寿险险种强烈的特指功用，可以帮助你做到专款专用，每一个当初储蓄的设想都得到落实。

　如此看来，寿险对于储蓄，甚至于整个家庭财务竟然起到了如此重大的帮助。

　无形之中，寿险成了你家庭的财务顾问和分配管理师。

　 2、

　寿险可以造就财产并有效保护财产大家都知道寿险以人的寿命作为标的，是可以用几十元钱换来一万元的造财工具。

　当一个人要想为积累 1 00 万元而打算每年花 5 万来储蓄时，不算利息的简单计算要 20 年，并且有一个条件，你必须要活着，并以每年 5 万递增。

　而寿险不同，可能你只要用 1 万元，马上可造就 1 00 万元财产，并且可以递增。

　寿险的造财由此可知。

　而寿险对财产的保护亦可简述如下：

　我们知道，处在快节奏和高税收时代的人，我们在生后的财产都是要以现金来交税的。

　我们都希望我们辛辛苦苦赚来的钱不会被税吃掉，而保险理赔金是法定免税的。

　 3、

　寿险可以帮你建立安定的人生

　要是没有寿险，客户的生活水准大概要降一半。

　因为，他要考虑生病时的费用、子女教育费、养老费。

　因为这些费用，他便要储蓄，要储蓄就非得降低现在的生活费用和水准。

　人们渴望安定的人生，人们渴望得到经济上的安定，获得幸福，老了可以无后顾之忧，对家属能很好地照顾，并能保持健康，赢得尊重。

　为了这份安定，他宁愿低就和付出。

　有人做过这样一个调查，请在下列情况中选一项：

　 ①收入虽低，但工作稳定、持久；

　 ②有某种程度的收入且该工作可能会持久；

　 ③收入相对很高，不过万一不小心，前功尽弃，早不保夕。

　调查表明 48%的人选①，这充分说明人渴望安定性。

　而寿险正是凭借个人力量获得安定的最有效的方法。

　人为生存而工作，每个月我们把钱带回家是为了维持一定的生活水准。

　人死后，邮差送来他生前准备好的东西（钱）

　。

　如果太少，家眷就会陷入困境。

　4、寿险可以帮你赢得创业的时间

　或许，你已经信誓旦旦向你的妻儿老小保证花 20 年时间来创业，在你退休前赚到你想要的钱。

　我理解你的雄心。

　我知道你需要这 20 年来赚到足够的钱让你和你所爱的家人生活幸福。

　讲得坦率一点是你需要这 20 年，但你能否保证你活够这 20 年。

　如你现在 40 岁、 60 岁时，你计划赚到 600 万，每年要赚 30 万。

　实现这个计划，必须你的寿命允许你活 60 岁。

　寿险可以帮你，拿出一点这笔钱的利息，你立即拥有这 600 万，然后每年分期付款，归还这笔贷款。

　而且我向你保证，万一你活不到 60岁，这笔贷款和利息的连本带利都不再需要你归还，而归你家人所有。

　你不必拘于这 20 年时间，完全无后顾之忧，这就是寿险可以帮你的。

　 5、

　寿险可以体现生命尊严和价值

　人的生命固然是无价的，但这世上很多东西都必须现实地用钱来衡量。

　在人们很多财产中，生命价值占有很重要的部分。

　我们一生创造了很多的财富，但是如果死时，我们一文不值时，岂不是对自己莫大的讽刺。

　随着中国大陆险种设计上的进步，生命尊严提前给付条款已然出台。

　寿险即使对于纯死亡之险来说都不再是死后才能拿钱了。

　当我们要告别这个世界，我们可以提前支付我们的保险金，活得有尊严，以便死时也能潇洒从容。

　另外，经济社会的人都很现实。

　你是否有把握，一旦你毫无价值地死去，你能保证从你患病住院到离开这一段时间，床前有没有孝子陪伴。

　长病无孝子，我真的不敢奢望，更何况我们死去没有东西遗给他们。

　但倘若你有寿险，情形就可能不大一样，寿险可以帮你找到一个孝顺的人，虽然他本身不能成为孝子（在这一点上）

　。

　这样看来，寿险对人的保护真是到了无微不至，忠诚至死的地步。

　 6、

　保护企业

　跟保护家庭一样，寿险也一样可以保护我们的企业，特别是股份制企业。

　举例如下：

　甲、乙合开一个公司，各出资 1 00 万。

　倘若他们的人寿都长命百岁，那自然没有任何问题，但倘不幸，二年以后，甲在企业稳步前进中不幸万一，这个企业面临的问题如下：

　继续存在，若是甲太太有继续经营的念头。

　但倘若她不想干下去，乙先生又要如何还给甲太太 50%的股份？即使他能拆出这 1 00 万，对于这个公...

篇五：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

011 年国考行测模拟练习卷（六）

　【题首寄语】

　2011 年国家公务员考试招考简章已经发布，笔试时间定于 12 月 5 日进行。为帮助广大考生更为有效的备考，公务员一号网将陆续推出一系列的备考冲刺题，与广大考生一起向国考发起冲击。

　第 1 部分言语理解与表达(总题量:40 说明:本部分包括表达与理解两方面的内容，请根据题目要求，在四个选项中选出一个最恰当的答案。

　)

　 1.下面词语使用不当的一项是()

　 A 尽管这个年表还有不够(精准)之处，但它的提出毕竟标志着中国的上古史已不是虚无缥缈的传说，而是可信的历史了。

　B 这真是(大人不见小人怪)，我犯了点儿小错误，经理没有批评我，你倒挑起我的毛病来了。

　C 每天，我望着(掩盖)着我的种子的那片土地，想象着它将发芽、生长、开花、结果。

　D 在这个世界上，依然有很多朋友热爱纸质的芬芳，翰墨的留香，也依然有很多人经过岁月的(淘洗)后仍坚守着朴实的信念，渴望真诚的交流，欣赏丰富而淡定的灵魂。

　2. 下列语句使用正确的一项是()

　 A 司马迁心胸开阔，不带成见，是个严格的史学家，而不是儒教的提倡者，在议题上他采取(中立)态度。

　B 预算即使制订地再(正确)，在执行过程中也难免发生变化。

　C 为了躲避敌人搜捕，她(化妆)成一个阔太太，打扮得珠光宝气。

　 D 今天举行的决赛中，我国选手有实力(染指)金牌的项目是女子马拉松比赛。

　3. 下列句子中，词语使用恰当的一项是()

　 A 被动挨打的尴尬，疲于奔命的险境， (猝不及防)的惊喜，绝处逢生的狂欢，让上海申花在中超联赛首场就经历了“最长的一天”。

　B 看完电影《虎口脱险》后，大家都给小王(对号入座)，说他就像影片中的那个有才能的音乐指挥，常常因粗心做出一些有惊无险的事。

　C 小王同学站起来说道“陈教授钢材那番话(抛砖引玉)，我下面将要讲的只能算是狗尾续貂。

　”

　 D 对于如何维持在孩子面前的权威性有很多不同观点，这使得父母有点儿(无所适从)。

　4. 空中的微粒能分散照射进来的阳光，这就是为什么晴朗的天空是蓝色的原因。

　日落表现为微红色，这是因为太阳光穿越了更长的距离的大气路程，因为只有波长更长的红光可以到达我们的跟前。

　这些细微的火山灰被火山喷射到了大气的同温层，之后随风向全球各地扩散。

　由火山喷射出来的二氧化硫能在大气中发生反应，形成硫酸盐浮质。

　这种独特的硫酸盐浮质可以通过对阳关设置更多的穿透障碍来增强这种效果，从而使日落显得格外的红。

　这段文字主要说明的问题是()

　 A 空中的微粒能分散照射进来的阳光，使得晴朗的天空呈蓝色。

　B 只有太阳管线中波长更长的红光可以穿越更长距离到达我们的跟前。

　C 由于火山爆发喷射物形成的独特硫酸盐浮质致使日落显得格外的红。

　D 火山喷射出来的二氧化硫能在大气中发生反应，形成硫酸盐浮质。

　 5. 在安科莱，以畜牧为生的希马人和以农业为生的伊鲁人共同居住;在亚利桑那，纳瓦霍人以前考狩猎和采集为生，现在主要以畜牧业为生，他们与经营农业的霍皮人为邻;澳洲东南沿海地带以前住着以渔猎和劫掠粮食为生的土著居民，现在却住着从事农业、畜牧业及工业的欧洲人。

　作者例举这些事实意在说明()

　 A 人们对自然环境有很强的适应能力

　 B 地理环境并非人类生产方式的决定因素

　 C 不同文化的族群完全有可能和谐相处

　 D 环境迫使人们接受某生活方式

　 6. 在天气、土壤、水域、生物受到严重污染的城市，工矿区以及河流与沿海地带多为各种环境性疾病的发病区。

　当代城市的“三废”污染与支气管炎、肺气肿、肺癌、食道癌、肠癌、胃癌和心血管疾病的发病率有着密切的关系。

　这段话主要支持了这样一种观点，是( )

　 A 沿海地带多为环境性疾病的发病区

　 B 环境污染严重地威胁着人类的健康

　 C 支气管炎是由“三废”污染引起的

　 D 大气污染与食道癌、肠癌和心血管的发病率有着密切的关系

　 7. 文化软实力的提升,还重在文化民生,这既不是传统意义上的衣食住行之类物质意义上的民生,也不单纯是现时某些人所说的唱歌跳舞旅游休闲之类很表面化的民生,而是广大

　群众的精神生命的安顿问题。

　没有正确的价值观念,就等于没有灵魂。

　经济是血肉,文化就是灵魂。

　这段话主要讲述的是()

　 A 文化软实力的提升，重在文化民生

　 B 没有正确的价值观念,就等于没有灵魂

　 C 传统的民生观念存在误区

　 D 变革民生观念有助于文化软实力的提升

　 8. 孔子曰：

　“古之学者为己，今之学者为人。

　”意思是说，古代的人学习是为了提升自己的修养，而今天的人学习是为了装饰自己，显示给别人看。

　这套讲演录正是力倡“为己之学”。

　它的目的是加强人的自身修养，培育人们的精神人格，塑造人们的心灵。

　这段文字后面最可能讲述的是()

　 A 演讲录的内容 B 今人学习的弊端

　 C 提倡“为已之学”的新学风 D“为人之学”的后果

　 9. 世界经济正处在新一轮的增长期，国际贸易和投资保持旺盛发展势头，国际经济领域日益增多的双边.多边协调有利于世界经济的发展与稳定。

　由新技术革命所催生的产业结构调整继续深入，发达国家向发展中国家的产业转移推动着国际产业结构的升级。

　中国与东盟都看好双方未来合作的光明前景。

　这段文字意在说明()

　 A 中国与东盟合作的前景光明

　 B 世界经济正处在新一轮的增长期

　 C 国际经济领域的双边.多边协调日益增多

　 D 发达国家向发展中国家的产业转移将推动国际产业结构的升级

　 10. 中国的网络文化市场在国际上有着巨大的吸引力，尤其在年轻.时尚.流行的消费层面上，其市场潜力是举世瞩目的。

　网络不仅把人类带进一个新的传播时代，而且把人类带进一个新的经济时代，在众多与网络相关的新兴产业中，网络文化产业是其中最富有生机和最引人注目的一部分。

　这段话意在说明()

　 A 中国的网络文化市场备受世界瞩目

　 B 中国进入了一个新的传播时代

　 C 中国的网络文化市场富有生机，前景广阔

　 D 网络文化产业是一个新兴的产业

　 11. 科学家说：

　再深沉老练的人，他内心的秘密也会被他的眼睛泄露出来。

　以色列人已经据此研制成功了利用眼神测谎的仪器，据说比传统的测谎仪更灵、更准。

　人类学家和社会学家应该从中得到启发，将人的眼睛纳入研究范围，从中发现一些重要的信息。

　这段话的中心意思是()

　 A 眼睛会泄露人内心的秘密，所以可以利用眼神测谎

　 B 人的眼神蕴含着丰富的信息，应成为科学家的研究对象

　 C 人类学家和社会学家已将人的眼睛纳入研究范围

　 D 以色列人发明的利用眼神测谎的仪器，给了科学家很大的启发

　 12. 要求少拍掌，不是不拍掌。

　毕竟，发自肺腑的掌声，能代表民意.传达心声.凝聚意志。

　这样的掌声，起于内心深处，表于无意之间，响于无言之处。

　这样的掌声，是心灵的雷鸣，不是礼节性的表达;是自发的行为;不是领掌者的诱导;是桃李红白皆夸好的由衷流露，不是垂柳“托儿”竞发挥的矫揉造作。

　这段文字，可以看出作者喜欢( )

　 A 有礼节性的掌声 B 雷鸣的掌声

　 C 表态性的掌声 D 由衷的掌声

　 13. 改革开放以来进城农民工已经历了从原生代到新生代的变化，而两代进城农民工的共同点在于：

　生活在城市的主要是青壮年，而他们所赡养的人口.整个家庭基本上仍留在农村，他们的根仍在农村。

　这使多数农民工家庭“一分为二”，变成分居于城乡之间的两栖居民和两栖家庭，形成“一家两地.一家两制”模式。

　这种生活方式和家庭模式，产生许多家庭问题和社会问题，甚至导致个别家庭破裂，酿成危机。

　根据这段文字，对“两栖家庭”的描述不正确的选项是()

　 A“两栖家庭”是新生代农民工特有的生活模式

　 B 进城农民工经历了从原生代向新生代的变化

　 C“两栖家庭”的强劳动力主要生活在城市中

　 D 个别“两栖家庭”的破裂是由“一家两地，一家两制”生活模式造成的

　 14. 玉米和辣椒都是普通的食物，然而人们发现它们有很多不凡之处。

　且不谈其各种营养对人们的益处，单是它们所含的食用色素就吸引了全世界很多科研人员的注意，在玉米中，有黄色素;在辣椒中，有红色素，这两种食物，可广泛应用于人造奶油，糖果.糕点等食品着色。

　这段话主要谈论的是( )

　 A 玉米和辣椒对人体的益处

　 B 玉米和辣椒的不凡之处在科研领域的应用

　 C 玉米和辣椒营养价值与吸引力

　 D 玉米和辣椒所含的食用色素及其应用价值

　 15. “门当”与“户对”是古民居建筑中大门建筑的组成部分，有“户对”的宅院，必须

　 “门当”，这是建筑学上的和谐美学原理。

　因此， “门当”.“户对”常常同呼并称。

　后成了社会观念中男女婚嫁衡量条件的常用语。

　最适合于做本段文字的标题是( )

　 A“门当户对”的典故

　 B“门当户对”的原理

　 C“门当户对”的建筑

　 D“门当户对”的含义

　 16. 随着通讯技术的进步，当今社会，政府执政的舆论环境已发生了明显的变化，各种舆论可以借助网络、短信等现代传播工具，跨越时空迅速传递，使意见空间加大，意见力

　度增强，而决策透明度的增加和公民民主参与意识的增强，又加大了政府的舆论压力。

　在这样的背景下，政府对“舆情危机”的处理，需要改变以往的被动方式，针对新出现的情况，及时采取新的方式来应对。

　对这段文字概括最准确的是( )

　 A 说明政府在新舆论环境下有必要转变应对方式

　 B 对比不同时期政府舆论宣传的客观环境与方式

　 C 剖析政府执政的舆论压力不断增大的外在原因

　 D 分析通讯技术发展与舆论环境变化之间的关系

　 17. 联合国教科文组织将 2008 年定为“马铃薯年”，俗名“土豆”的马铃薯被联合国的专家们称为“隐藏的宝贝”。

　联合国用一种农作物命名一个年份，在历史上只出现过一次，就是2003 年——国际水稻年。

　今年的主角为什么不是“玉米”、 “苹果”，偏偏是土豆这个深埋地下的不起眼儿的小东西呢?因为解决全球粮食安全问题需要土豆。

　对这段文字概括最准确的是( )

　 A 土豆和水稻都是重要的农作物

　 B 全球粮食安全问题应引起重视

　 C 土豆被提到粮食安全的战略高度

　 D 土豆潜在的巨大价值有待进一步开发

　 18. 古人写诗“二句三年得，一吟双泪流”;写小说，动辄“闭门谢客，披阅十载”。

　现在许多作家每年出好几部长篇，几十万字，个把月就写成了。

　没有对生活的日积月累，没有对人生的深思熟虑，没有对写作的精心布局，没有对文字的字斟句酌，反复修改，怎么会有精

　品?又怎能抵抗时间的淘汰?“创作”如果说不同于别的工作，就在于一个“创”字;如果说有难度，也在于一个“创”字，既不同于前人，又不同于自己。

　这段文字主要表明( )

　 A 生活是创作的源泉

　 B 时间是艺术作品的试金石

　 C 今人的创作态度不如古人严肃

　 D 长期潜心创作，才会出高质量的作品

　 19. 联想意义也最易误用而生流弊，联想起于习惯，习惯老是喜欢走熟路，熟路抵抗力最低，引诱性最大，一人走过，人人就都跟着走，越走就越平滑俗滥，没有一点新奇的意味，字被人用的太滥，也是如此。

　文中“流弊”具体指的是()

　 A 像走熟路那样联想

　 B 误用联想意义

　 C 用字太俗滥

　 D 没有一点新奇的意味

　 20. 法国科学家法伯，曾经做过一个著名的“毛毛虫”实验，这种毛毛虫总是盲目的跟随着前面的毛毛虫走，法伯把若干个毛毛虫放在一个花盆得边沿上，收尾相接，围成一圈，并在花盆周围不到 6 英寸的地方撒了一些毛毛虫爱吃的松针，毛毛虫开始一个跟一个，绕着走。

　花盆一圈又一圈地走，一小时过去了，一天过去了，毛毛虫们还不停地坚韧的团团转，七天七夜后它们终于因为饥饿和筋疲力尽而死。

　这个故事意在说明()

　 A 人们的盲目性 B 人们的固执己见

　 C 人们的从众心理 D 人们的因循守旧

　 21. 文化是一个有机综合体，法是其中的一部分。

　即特殊的规范部分，任何国家的法都不是凭空产生，它都必然有一定的文化基础，即文化的其他因素在整体上，是法产生和存在的条件，因此，我们用“决定”一次来表达文化中其他因素之综合与法的关系，这正如马克思曾推出的：

　“权利绝不能超出社会的经济结构以及由经济结构制约的社会的文化发展。

　”

　这段文字意图说明()

　 A 法对文化的作用

　 B 法是一定社会主文化的组成部分和表现

　 C 文化中其他因素之综合与法的关系

　 D 文化是一个有机的综合体

　 22. 这部小说由于插入了过多的社会批评、嘲讽以及有关诞异的历史等等，因此显得结构松散，加上主要人物几易姓名(这一点到最后才交代)，因此读者常对情节线索摸不着头脑。

　下列理解有误的一项是( )

　 A 读者常对情节线索摸不着头脑是因为小说的结构松散

　 B 小说在最后才交代此书的结构松散

　 C 过多的社会批评、嘲讽及有关诞异的历史导致读者常对情节线索摸不着头脑

　 D 主要人物几易姓名的事情在最后才交代

　 23. 写作要有题目，就是要有中心思想，要有内容。

　目的性要明确，例如这篇文章是记载一件事情，或提出一个问题，解决一个问题，或发表自己的主张、见解等等。

　总之，要有所为而作。

　无所“为”的文章，尽管文理通顺，语气连贯，但是内容空洞，只能归入废话一栏，以不写为好。

　这段话主要支...

篇六：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

章家庭理财基础• • 学习目标• • 1. 如何认识家庭这种特殊的社会经济组织• • 2. 个人家庭因素如何影响理财活动的运行，为个人理财带来那些特殊内容• • 3. 了解个人理财所依托家庭的基本情形及对个人理财的影响• • 4. 掌握家庭生命周期及生命周期理论，将该项理论运用于个人理财活动之中

　家庭与理财• • 家庭是社会生活的细胞，是由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人们，基于共同的物质、情感基础建立的一种社会生活的基本组织形式。• • 个人家庭理财的确定中，需要考虑种种个人家庭因素影响。包括：

　(1) 家庭规模； (2) 家庭结构； (3) 家庭生命周期； (4) 家庭权利支配模式； (5) 家庭财力支配模式；（5 5 ）家庭所处地域, , （6 6 ）个人职业、教育文化状况；（7 7 ）个人的心理状态与观念；（8 8 ）个人的价值观等。

　家庭规模• • 单身之家两口之家核心三口之家• • 多口之家• • 家庭人数不同，对理财的要求不同• • 某经济学家即指出，人们为什么要结婚成家，原因就在于“两个人在一起过日子，会比一个人的花费要节约得多”。• • 两人在一起，比较单身汉又增加众多收入

　家庭结构• • 家庭结构是家庭人际关系的结构，是各成员不同层次和序列的结合。• • 1. 夫妻两人之家• • 2. 父母和未婚儿女的核心小家庭。• • 3. 父母和已婚子女组成的三代同堂家庭• • 4. “ 家父母和多对已婚儿女组成 “联合制” 家庭• • 5. 独身之家、残缺家庭、领养家庭、祖孙家庭• • 不同家庭理财体现的人际关系有较大差异。

　家庭主要成员的职业文化• • 金领白领灰领蓝领• • 打工者老板自由职业者技师职业经理人公务员• • 待婚者核心家庭子女上大学子女成婚中年家庭退休家庭孤老之家• • 文盲中小学文化大学文化• • 贫寒温饱小康富裕富豪• • 大城市中小城市市郊村镇边远落后

　家庭财权支配模式• • 家中是由谁当家理财，丈夫当家或妻子当家，• • 父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济• • 绝对集中（独裁）

　，家长制统治• • 大集中小分散• • 大分散小集中共同开支与个人开支• • 合作制（股份合作社）• • A A制制制（绝对分散）• • 完全分散或集中都不大好

　家庭财力流向模式• • 家庭收入的流向，大致有以下几种方式• • 1 1 、集中型• • 2 2庭、抚养型（老少家庭）• • 3 3 、赡养型庭（老少家庭）• • 4 4 、贴补型工（主要成员出外打工）• • 5 5 、独立型（自己赚钱自己花销）• • 6 6 、合作型

　家庭财力支配模式• • （一）轮流“执政”制（小家庭初始建立，东风西风谁压倒谁在激烈的权力交锋中）（一）轮流“执政”制（小家庭初始建立，东风西风谁压倒谁在激烈的权力交锋中）• • （二）民主协商制（民主制）• • （三）集权制• • （四）分权制• • 一个家庭中持家理财能力有强有弱，对家中事务有负责又不负责者一个家庭中持家理财能力有强有弱，对家中事务有负责又不负责者• • 有愿意管人，有愿意被人管，或不想管人也不想被人管有愿意管人，有愿意被人管，或不想管人也不想被人管• • 男主外与女主内，目前已经发生变化

　创业守业与败业• • 过度节俭型（完全积累型，创业）• • 累适度积累适度消费• • 有一定的积累（守业）• • 月光族（完全不考虑积累）• • 有出无进（败业型）• • 同样收入、人口规模的家庭，财产积累状况有较大差异，原因即在于财富积累和理财的能力上，完全消费或靠积累来赚钱

　理财原则• • 合法• • 合理• • 合情• • 合算• • 开源节流• • 量入为出、量出为入• • 能挣会花• • 现代意识• • 民主平等

　家庭财务现状的分类• • 1 1 、富豪型• • 2 2 、财务自由型• • 3 3 、平稳一生型• • 4 4 、一般温饱型• • 5 5 、大起大落型• • 6 6 、担忧未来型• • 7 7 、极度困乏型

　家庭生命周期• • 出生0 0岁岁 → 上小学7 7岁岁 → 上中学 13岁岁 → 上大学 19岁岁 → 毕业就业 23岁岁 → 结婚 25岁岁 →生育 27 岁 → 孩子上学受教育 34岁岁 → 子女上大学 46岁岁 → 子女就业 50岁岁 → 子女婚嫁成家52岁岁 → 子女生育孙子 55岁岁 → 退休照管孙辈60岁岁 → 本人死亡 75 岁• • 什么时间做什么事, , 可以做前后调节, , 但不能违背人生客观规律, , 否则就会受到这些规律的惩罚. .

　生涯规划与理财活动阶段学业/ 事业家庭形态理财活动投资工具保险购买探索期(15—24岁)升学、就业、转业以大家庭为生活重心提升专业、收入水平活期存折、信用卡定期寿险、意外保险，以父母为受益人建立期(15—34岁)经济上独立，加强在职培训择偶结婚，学前子女量入为出，储蓄首付房款定期存款、共同基金定期寿险，银行为受益人，残疾收入保险稳定期初级管理者，子女上小学、偿还房贷，住房，国债、房贷信用寿险，(35—44岁) 初步创业中学筹集教育金股票、基金银行为受益人，残疾收入保险维持期(45—54岁)中级管理者，建立专业声誉子女上大学或研究生收入增加，准备退休金建立多元化投资组合养老保险、医疗保险，以自己为受益人空巢期(55—64岁)高级管理者，战略规划决策子女已就业，单住或合住负担减轻，准备退休降低投资组合风险为节税购买终身寿险，以子女为受益人养老期(65岁以后)名誉顾问，传授经验技能子女成家，天伦之乐享受生活，规划遗产以固定收益投资为主趸缴退休年金，自己为受益人

　个人生命阶段及其理财产品需求• • 阶段1 1” ：“学生时代” ，经济不独立• • 阶段2 2 ：“年轻单身时期”• • 阶段3 3” ：“蜜月期” ，小两口，无子女• • 阶段4 4” ：“前父母时代” ，子女上小学• • 阶段5 5” ：“中父母时代” ，子女上大学• • 阶段6 6 ：“后父母时代” ，空巢时代• • 阶段7 7 ：“家庭解体” ，孤老养老保障• • 阶段8 8” ：“家庭消失” 遗产分配

　( ( 一) ) 单身期• • 单身期应详细规划一生的计划，设定目标• • 单身期的理财优先顺序一般为：从消费节财计划开始，到资产增值计划、继续教育规划、应急基金准备、购置住房规划和结婚计划等。• • 存下一笔款，一为将来结婚，二为投资准备本钱• • 单身族必须形成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活

　( ( 二) ) 家庭形成期• • 特征：家庭成员数随子女出生而成长( ( 筑巢期) • • 夫妻年龄层范围：

　25 岁至 35 岁居多• • 收入：以双薪家庭为主，需追求较高的收入成长率• • 支出：这一时期是家庭的主要消费期。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买较高档的用品支出随着家庭成员增加而上升• • 储蓄：随着家庭成员增加而下降，家计压力大• • 居住：与父母同住( ( 三代同堂) ) ，或自行租房、买房• • 资产：累积资产有限，年轻可承受较高投资风险• • 负债：如在这一时期买房，通常要背负高额贷款：• • 净值：如全靠自己力量累积财富，整个形成期增加幅度不大

　( ( 三) ) 家庭成长期( ( 满巢期) • • 特征：家庭成员数目基本固定• • 夫妻年龄层范围：

　35 岁至 55 岁居多• • 收入：以双薪家庭为主• • 支出：随着家庭成员数固定而相对稳定，子女教育费负担仍高，最大开支是保健医疗费、教育智力开发费用• • 储蓄：随着家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加• • 居住：与父母同住( ( 三代同堂) ) ，或自行租房、买房• • 资产：可累积的资产增加，要开始控制投资风险• • 负债：此阶段为缴清房贷、降低负债的阶段• • 净值：除自用房屋的净值外，还会逐年累积投资净值

　( ( 四) ) 家庭成熟期• • 子女已经结婚成家，取得收入并经济独立；• • 家庭收入增长很快，支出减少，储蓄增长，资产积累达到高峰，逐渐为退休做准备• • 父母的工作能力、工作经验状况都到达顶峰。• • 理财主要内容是扩大家庭投资，避免投资失败，为晚年养老生活做好准备。• • 父母维持财务独立、财务安全

　( ( 五) ) 退休期• • 收入主要来源于理财收入或转移性收入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出增加。投资以低风险为主• • 一理财原则：身体健康、精神愉悦第，金钱第二• • 老人临终有较多遗产时，为避免遗产税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女，免课赠与税

　生命价值理论 — 侯百纳• • 生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值，包括以下主要论断：• • (1) 人的生命价值应该谨慎评估和资本化；• • (2) 人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉；• • (3) 家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位；• • (4) 生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系的纽带；• • (5) 鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值。

　衡量人生资本化价值的基本步骤• • （1 1 ）确定个人的工作或服务年限；• • (2) 估计未来工作期间的年收入；• • (3) 从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入；选 • • (4) 选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。• • 评估生命价值所需的个人预期收入将随着职业、愿望、年龄、性别、种族、住所、教育、迁移、婚姻状况、亲属数量等因素而变化。

　生命周期理论 ---- 莫迪利亚尼• • (1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落• • (2) 收入从开始工作相对较低，中年 (45- - 50 岁) )达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期间保持相对稳定。• • (3) 储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长为正 (30- - 35 岁) ) ，在退休后可能又成为负数，此时消费可能要从投资积累中取回收入甚至C a WR b YL    此时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有家庭生命周期的概念。• • 莫迪利亚尼提出人们的消费不仅取决于现期收入，还取决于一生的收入和财产收入。

　理财观• • 又称为金钱观，人们对金钱的看法与评价。• • 金钱使家庭在以下 10 个方面生活得更加美好：• • (1) 拥有丰富的物质财富，免于生活匮乏；• • (2多 ( ) 多彩的娱乐活动，丰富家庭生活；• • (3) 改进家庭教育状况； (4) 拥有医疗保障保证身体健康； (5) 退休后的经济保障；• • (6) 形成稳定社交圈子，拥有更多的朋友；• • (7) 增强家人的生活信心； (8) 保证全家人充分享受生活； (9) 激发家人取得更大成就，为将来打下良好基础; ;• • (10) 提供从事公益事业的机会。

　影响人们管理金钱的动机• • （1 1 ）及时行乐。人生充满未知，每天的享受是最重要的，年终奖不会留在户头里生利息。• • （2 2 ）建立安全感。他们经历过苦日子，或看清世态炎凉，认为没钱万万不能，孜孜以求寻找最佳生财之道，即使富裕还是会哭穷。3 • • （3 3 ）掌握权力。经济不能独立必须受制于人，有钱才能巩固自尊，把自己需求摆第一。用钱来买权利• • （4 4 ）增进人际交往。钱不过是工具，社会交往，如何运用让生活更美好才是重点。• • （5 5 ）个人事业发展。为社会做出较大贡献• • （6 6 ）留给子女，作为自己的终生目标。

　金钱与夫妻关系• • 金钱问题上，夫妻应尽可能地对金钱的使用，物质资产支配，储蓄办法等意见保持一致。这是保证家庭生活幸福的三大支柱之一。• • 夫妻理财、消费观有较大差异的家庭，如一方节俭度日，从小苦出身，另一方则出身优越，花钱大手大脚，浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的“两条路线斗争”之后，也会采取财务独立的措施。• • 美国纽约州立大学的一位教授，调查了 311 对夫妻的生活状况后指出：夫妻处理钱财的观念、手法，对他们的婚姻关系有重大影响。要使家庭和睦，金钱数额固然很重要，但夫妻思想观念的一致，包括花钱观的一致，最少是能相互协调谅解则更为重要。

　三种家庭生活价值取向• • 1 1 、家庭为中心。家庭内部凝聚力强，成员间亲和力高，家庭观念重，家人间联系紧密。注重家庭经济文化建设，注重家庭环境整洁与卫生，注重储蓄、孩子教育和前途，注重家外亲友联系，• • 2 2 、事业为中心。以知识分子型居多，事业心强，书报杂志等利于事业进步的费用，在家庭消费结构中占较大比例，家务处理因陋就简，不下太多功力。家中业余时间几乎全为事业发展所占用。• • 3 3 、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想，较少事业追求，对家庭生活长远打算也很少顾及，仅注意于及时行乐和享受生活乐趣，享受性资料、奢侈浪费性支出在其家庭消费结构中有较大比重。

　理财境界九“段”• • （一）个人金融理财的初级层次• • 理财一段即储蓄。• • 理财二段是购买国债及各类保本理财产品。• • 理财三段是购买保险、基金• • 特点是将个人财富交给银行、保险、证券等金融机构，风险低或无、收益低而固定、流动性高产品。• • 购买这些产品无须太多专业知识，风险小，收益小。• •

　2 2 、个人金融理财的中级层次• • 理财四段是投资房地产。• • 理财五段是投资股票、期货。• • 理财六段是投资艺术品、收藏品。• • 这个层次的投资品是高风险、高收益。需要较为专业的知识技能和较好运气，更需要雄厚经济实力。• • 敢于冒险者利用某些财务杠杆，在这个层次努一把力，往往能使自己成为富翁。运气不好也会负债累累。

　3 3 、个人金融理财的高级层次• • 理财七段是投资文化品位、附庸高雅。• • 理财八段是投资人才（子女教育、自身的才能增进等）• • 理财九段...

篇七：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

组合专案系列

　险种组合专案系列观念导入篇商品组合篇销售话术篇

　险种组合专案系列

　险种组合专案系列理由一：

　爱是享有，更是责任！孩子是上天赐给我们的礼物，呵护小天使健康成长是每一个为人父母者的责任！

　险种组合专案系列理由二：

　小孩子的风险并不少１ .意外事故是致命主因意外事故是造成儿童死亡的最主要的因素，主要包括各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿各种暴力事件造成的意外等。

　同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国1 1 个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：

　非致命意外伤害的发生率为24.1 ％。

　其中，造成身体缺陷者占1 .64％，造成永久性伤残者占1 .01 ％。

　险种组合专案系列 ２ .恶性肿瘤白血病最多恶性肿瘤已经不是成年人的专利，儿童恶性肿瘤的发病率呈上升趋势。

　目前０－１４岁小儿恶性肿瘤的发病率占全部恶性肿瘤的０ .６％，其死亡率却占儿童死亡的１０ .７％，已成为威胁儿童生命的第二大杀手，而且以白血病患儿为最多

　险种组合专案系列让孩子无忧无虑的成长

　险种组合专案系列理由三：

　险种组合专案系列我国高低学历者人均收入差7倍最近一项调查报告显示，高学历(本科及以上)者人均收入为11181元，小学文化程度者只有1708元，二者相差近7倍。

　该报道最后作出结论“曾几何时， ‘拿手术刀的不如拿剃头刀的’ 一度成为改革初期收入分配‘脑体倒挂’ 现象的写照。十几年后的今天，这一情形已发生巨变。

　”据《中国青年报》

　险种组合专案系列 世界银行的研究表明，高等教育对个人的回报率为14． 8％，对社会的回报率为9． 5％，个人收益率超过社会收益率。 高学历+各方面的才能+机遇=高收入。

　险种组合专案系列可怜天下父母“薪”

　险种组合专案系列求学之路、金钱铺筑！ 幼儿园：

　3年2万元 小学：

　6年5万元很平常 初中：

　3年约3万元 高中：

　3年4万元 大学: 4年5万元 合计:19万元张钰莹手拿中大录取通知书，眼神里却泛出忧郁。

　家在农村的张钰莹是清新县今年的高考状元，家中正为其第一学年要交的８０００元的学费和生活费发愁。

　险种组合专案系列您为孩子的未来准备好了吗?

　险种组合专案系列理由四：如果有一天我已经不在你身边你是否还会想起曾经要永远陪伴的天真诺言。

　。

　险种组合专案系列孩子，我多想永远陪在你身边。

　。

　。如果不能，希望走时留下的不止是

　险种组合专案系列

　险种组合专案系列小康之家.天之骄子——少儿成才专案险种组合：

　1、长泰安康C12份2、少儿乐B10份3、长泰安康B4份父母的心愿：

　望子成龙望女成凤

　险种组合专案系列“天之骄子” 险种特色 储蓄：

　还本增值，积少成多，爱心累积，责任体现； 保障：

　为孩子遮风挡雨的人是父母，身为保护伞，投保人不能有任何的风险，。

　计划转嫁了投保人因意外或疾病导致的生命风险，同时也为被保险人提供了高额的身故或大病保障，真情呵护成长； 祝福：

　在每一个特殊的时刻：

　高中、大学、立业、成家的时候，送上一份多年来为他（她）精心准备的厚礼，用爱心和责任为孩子铺就一条成才之路，让阳光照耀孩子一生。

　险种组合专案系列我的爱对你说（保险利益）适合保险年龄：

　0岁—8岁投保示例：

　26岁的母亲为2岁的儿子投保当投保人不幸意外身故或1年后疾病身故，太平洋寿险公司将担负起您所有的责任，免缴以后各期保险费，且被保险人可获得60000元的成才基金，并从下一合同生效对应日起~14 岁每年领取 8484 元、 15

　岁~ 22岁每年领取 11484元的成长年金。被保险人15~17岁时，每年领取高中教育金 2890 元，共计元；被保险人18~21岁时，每年领取大学教育金 8660元，共计元；被保险人 22岁时（投保人生存）

　，领取 12000 元的创业基金；被保险人 25岁时，可领取 12004元的婚嫁金，或者拥有终身的生命保障（身故或全残40000元，重大疾病20000元）

　。免费为被保险人提供30000---90000的生命保障。缴费情况：

　14岁前4176元/年， 15岁~21岁：

　1176元/年867034640总缴费：

　62520元生存领取合计：

　67314元

　险种组合专案系列

　险种组合专案系列话术演练 ——请问艾女士，您的孩子几岁了？ （客户）

　——2岁多。 ——是吗，看不出，您这么年轻。

　现在的孩子都很聪明，您说是吧？ （客户）

　——是啊。 ——对于孩子的教育，您有什么看法？ （客户）

　——尽量让他多学，只要他学得进去，看他是不是那块料了。 ——现在养一个孩子真不容易，据有关权威计算，现在家庭培养一个孩子从出生到大学毕业，一共要20多万，请问您是如何来准备这笔庞大的开销的？ （客户）

　——我每月都为他存一点。

　险种组合专案系列 ——您的确是个有责任心的好妈妈。

　但是现在却有很多家庭中途总要碰到这样、那样的事影响了存钱，甚至还会动用那笔钱。到孩子上学时，特别是上大学时，还是在为孩子的学费发愁，不知您身边是否有这样的家庭？不知道发生这样的事情，作为父母是怎样的心情？一定很愧疚吧。 （注意观察客户反应） ——不过我们公司有一种理财方式，可以避免这样的结果产生。

　我们可以把孩子原来存在银行的学费分出一部分来， 1 4岁前每年存41 76元（平均每月348元）

　， 1 5—21 岁每年存1 1 76元（平均每月98元）

　，就可以获得以下保障：

　险种组合专案系列 当投保的人不幸意外身故或1 年后疾病身故，我们太平洋寿险公司将担负起您所有的责任：

　免缴以后各期保险费，且孩子当年可获得6万元的成才基金，并从下一合同生效对应日起到1 4岁每年领取8484 元、 1 5岁到21 岁每年领取11484元的成长年金。 在教育金方面： 被保险人1 5—1 7岁时，每年领取高中教育金2890元，（共领 8670 元）

　； 被保险人1 8—21 岁时，每年领取大学教育金 8660

　元，（共计34640 元）

　； 其它还有： 被保险人22岁时（投保人生存）

　，可领取 12000 元的创业基金； 被保险人 25 岁时，可选择领取 12004 元的婚嫁金，或者选择拥有终身的生命保障4万元； 免费为被保险人提供3万到9万元的生命保障。

　险种组合专案系列 您看，这样是不是既存了学费，并合理安排了这些费用，专款专用，还为孩子额外赢得了一份20年的关爱。

　真是两全其美，对吗？ （客户）

　——听起来的确不错。 ——那您看，我们是不是现在就抓紧时间为孩子存上这笔费用呢？好让您的孩子早点感受到您的这份责任。

篇八：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

四讲

　理财与个人家庭

　《个人理财规划》课程结业论文评分标准

　 期末考试方式为学生撰写与上课内容密切相关的论文。论文的标准如下：

　 1.必须是自己亲自撰写，不得有抄袭现象。

　 2.论文内容与上课讲述内容、个人理财课程应当包括的内容密切相关。

　 3.特别欢迎大家撰写自己的生涯规划和理财规划。

　 4.论文撰写最好能紧密结合个人理财生活的实际情形。

　 5.论文撰写要求有自己的观点和见解，能够用已经学到的知识分析和评价社会家庭个人生活中出现的种种现象。

　 6.论文要求达到内容实在、语句通顺、条理性强，修辞优美者适当加分。

　 7.论文要求四五千字为宜，不必长篇大论。

　理财与家庭  理财与家庭规模  理财与家庭结构  理财与家庭生命周期  理财与家庭所处地域  理财与个人职业、教育文化状况 

　理财与个人的心理状态与观念  理财与个人的价值观

　家庭与理财  家庭是社会生活的细胞，是一种由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人们，基于共同的物质、情感基础而建立的一种社会生活的基本组织形式。

　 个人家庭理财规划的各种模式的确定中，必须要考虑家庭因素的种种影响。它包括：(1)家庭规模；(2)家庭结构；(3)家庭生命周期；(4)家庭权利支配模式；(5)家庭财力支配模式等。

　家庭规模  单身之家

　两口之家

　核心三口之家  多口之家  家庭人数不同，对理财的要求不同  某经济学家即指出，人们为什么要结婚成家，原因就在于“两个人在一起过日子，会比一个人的花费要节约得多”。

　 两人在一起，比较单身汉又增加众多收入

　家庭结构  家庭结构是家庭人际关系的结构，是各成员不同层次和序列的结合。

　 1.夫妻两人之家  2.父母和未婚儿女的核心小家庭。

　 3.父母和已婚子女组成的三代同堂家庭

　 4. 父母和多对已婚儿女组成 “ 联合制 ” 家庭  5. 独身之家、残缺家庭、领养家庭、祖孙家庭

　 不同家庭理财体现的人际关系有较大差异。

　家庭主要成员的职业文化  金领

　白领

　灰领

　蓝领

　  打工者

　老板

　自由职业者

　技师

　职业经理人

　公务员

　  待婚者

　核心家庭

　子女上大学

　子女成婚

　中年家庭

　退休家庭

　孤老之家  文盲

　中小学文化

　大学文化

　  贫寒

　温饱

　小康

　富裕

　富豪  大城市

　中小城市

　市郊

　村镇

　边远落后

　家庭财权支配模式

　 家中是由谁当家理财，是丈夫当家还是妻子当家，  父辈掌管家政大权，子辈掌管家庭经济

　 绝对集中（独裁）

　，家长制统治  大集中小分散  大分散小集中共同开支与个人开支  合作制（股份合作社）

　 A A 制（绝对分散）

　 完全分散或集中都不大好

　家庭财力流向模式

　 家庭收入的流向，大致有以下几种方式

　 1、集中型  2、抚养型（老少家庭

　）

　 3、赡养型（老少家庭

　）

　 4、贴补型（主要成员出外打工

　）

　 5、独立型（自己赚钱自己花销）

　 6、合作型

　家庭财力支配模式  （一）轮流 “ 执政 ” 制（小家庭初始建立，东风西风谁压倒谁在激烈的权力交锋中）

　

　（二）民主协商制（民主制）

　 （三）集权制  （四）分权制  一个家庭中持家理财能力有强有弱，对家中事务有负责又不负责者 

　有愿意管人，有愿意被人管，或不想管人也不想被人管

　 男主外与女主内，目前已经发生变化

　创业守业与败业  过度节俭型（完全积累型，创业）

　 适度积累

　适度消费  有一定的积累（守业）

　 月光族（完全不考虑积累）

　 有出无进（败业型）

　 同样收入、人口规模的家庭，财产积累状况有较大差异，原因即在于财富积累和理财的能力上，完全消费或靠积累来赚钱

　理财原则  合法  合理  合情  合算  开源节流  量入为出、量出为入  能挣会花  现代意识  民主平等

　家庭财务现状的分类

　 1、富豪型  2、财务自由型  3、平稳一生型

　 4、一般温饱型

　 5、大起大落型  6、担忧未来型

　 7、极度困乏型

　

　家庭生命周期  出生0岁 →上小学7岁 →上中学13岁 →上大学19岁 →毕业就业23岁 →结婚25岁 →生育27岁→孩子上学受教育34岁 →子女上大学46岁 →子女就业50岁 →子女婚嫁成家52岁 →子女生育孙子55岁 →退休照管孙辈60岁 →本人死亡75岁

　个人生命阶段及其理财产品需求

　 阶段1：“学生时代”

　，经济不独立  阶段2：“年轻单身时期”

　  阶段3：“蜜月期”

　，小两口，无子女  阶段4：“前父母时代”

　，子女上小学  阶段5：“中父母时代”

　，子女上大学  阶段6：“后父母时代” ，空巢时代  阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障  阶段8：“家庭消失”

　遗产分配

　( 一) 单身期  单身期应详细规划一生的计划，设定目标  单身期的理财优先顺序一般为：从消费节财计划开始，到资产增值计划、继续教育规划、应急基金准备、购置住房规划和结婚计划等。

　 存下一笔款，一为将来结婚，二为投资准备本钱

　 单身族必须形成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活

　( 二) 家庭形成期

　 特征：家庭成员数随子女出生而成长(筑巢期)

　 夫妻年龄层范围：25岁至35岁居多

　 收入：以双薪家庭为主，需追求较高的收入成长率

　 支出：这一时期是家庭的主要消费期。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品支出随着家庭成员增加而上升

　 储蓄：随着家庭成员增加而下降，家计压力大

　 居住：与父母同住(三代同堂)，或自行租房、买房

　 资产：累积资产有限，年轻可承受较高投资风险

　 负债：如在这一时期买房，通常要背负高额贷款：月供款

　 净值：如全靠自己力量累积财富，整个形成期增加幅度不大

　( 三) 家庭成长期

　 特征：家庭成员数固定(满巢期)

　 夫妻年龄层范围：35岁至55岁居多

　 收入：以双薪家庭为主

　 支出：随着家庭成员数固定而相对稳定，子女教育费负担仍高，最大开支是保健医疗费、教育智力开发费用

　 储蓄：随着家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加

　 居住：与父母同住(三代同堂)，或自行租房、买房

　 资产：可累积的资产增加，要开始控制投资风险

　 负债：此阶段为缴清房贷、降低负债的阶段

　 净值：除自用房屋的净值外，还会逐年累积投资净值

　( 四) 家庭成熟期

　 子女都取得收入开始经济独立，家庭收入增长很快，支出减少，储蓄增长很快，资产积累达到高峰，逐渐为退休做准备  自身的工作能力、工作经验状况都到达顶峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理财主要内容是扩大家庭投资，但要避免投资失败

　 父母维持财务独立、财务安全

　( 五) 退休期  收入主要来源于理财收入或转移性收入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出增加。投资以低风险为主  理财原则：身体、精神第一，金钱第二

　 老人临终有较多遗产时，为避免遗产税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女，免课赠与税

　生命价值理论— 侯百纳  生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值，包括以下主要论断：

　 (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化；  (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉；  (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位；  (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系的纽带；  (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值。

　衡量人生资本化价值的基本步骤  （1）确定个人的工作或服务年限； 

　 (2)估计未来工作期间的年收入；

　

　 (3)从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入； 

　 (4)选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。

　

　评估生命价值所需的个人预期收入将随着职业、愿望、年龄、性别、种族、住所、教育、迁移、婚姻状况、亲属数量等因素而变化。

　生命周期理论---- 莫迪利亚尼

　 (1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 

　(2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁)达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期间保持相对稳定。

　 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有家庭生命周期的概念。

　 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期收入，还取决于一生的收入和财产收入。

　 消费函数：财产收入、劳动收入，两者的消费和积累倾向。

　C a WR b YL    

　理财观  又称为金钱观，人们对金钱的看法与评价。

　 金钱使家庭在以下10个方面生活得更加美好：

　 (1)拥有丰富的物质财富，免于生活匮乏；  (2)多彩的娱乐活动，丰富家庭生活；  (3)改进家庭教育；(4)拥有医疗保障保证身体健康 (5)退休后的经济保障；  (6)形成稳定社交圈子，拥有更多的朋友；  (7)增强家人的生活信心；(8)保证全家人充分享受生活；  (9)激发家人取得更大成就，为将来打下良好基础; (10)提供从事公益事业的机会。

　影响人们管理金钱的动机  （1）及时行乐。人生充满未知，每天的享受是最重要的，年终奖不会留在户头里生利息。

　 （2）建立安全感。他们经历过苦日子，或看清世态炎凉，认为没钱万万不能，孜孜以求寻找最佳生财之道，即使富裕还是会哭穷。

　 （3）掌握权力。经济不能独立必须受制于人，有钱才能巩固自尊，把自己需求摆第一。用钱来买权利  （4）增进关系。钱不过是工具，社会交往，如何运用让生活更美好才是重点。

　 （5）个人事业发展。为社会做出较大贡献  （6）留给子女，作为自己的终生目标。

　金钱与夫妻关系  金钱问题上，夫妻应尽可能地对金钱的使用，物质资产的支配，储蓄办法等意见保持一致。这是保证家庭生活幸福的三大支柱之一。

　 夫妻理财、消费观有较大差异的家庭，如一方节俭度日，从小苦出身，另一方则出身优越，花钱大手大脚，浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的“两条路线斗争”之后，也完全会采取财务独立的措施。

　 美国纽约州立大学的一位教授，调查了311对夫妻的生活状况后指出：夫妻处理钱财的观念、手法，对他们的婚姻关系有重大影响。要使家庭和睦，金钱数额固然很重要，但夫妻思想观念的一致，包括花钱观的一致，最少是能相互协调谅解则更为重要。

　个人家庭的三种生活价值取向

　 1、家庭为中心。家庭内部凝聚力极强，成员间亲和力较高，家庭观念重，家人间联系紧密。它们注重家庭经济文化的建设，注重家庭环境整洁与卫生，注重储蓄、孩子的教育和前途，注重家外的亲友联系，

　 2、事业为中心。以知识分子型居多，事业心强，书报杂志等利于事业进步的费用，在家庭消费结构中占较大比例，家务处理是因陋就简，不下太多功力。家中的业余时间几乎全为事业发展所占用。

　 3、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想，较少事业追求，对家庭生活长远打算也很少顾及，仅注意于及时行乐和享受生活乐趣，享受性资料、奢侈浪费性支出在其家庭消费结构中有较大比重。

　理财境界九 “ 段 ”

　 1、个人金融理财的初级层次  理财一段即储蓄。

　 理财二段是购买保险。

　 理财三段是购买国债、货币基金、人民币理财产品等各类保本型理财产品

　 特点是将个人财富交给银行、保险、证券等金融机构，购买金融产品为大众化的风险低或无、收益低而固定、流动性高产品。

　 购买这些产品无须专业知识，风险小，收益小。

　

　2 、个人金融理财的中级层次  理财四段是投资房地产。

　 理财五段是投资股票、期货。

　 理财六段是投资艺术品、收藏品。

　 这个层次的投资品都是高风险、高收益。它需要较为专业的知识和相当的运气，更需要有相当实力。

　 敢于冒险者利用某些财务杠杆，在这个层次努一把力，往往能使自己成为富翁。运气不好也会负债累累。

　3 、个人金融理财的高级层次  理财七段是投资人才（子女教育、自身的才能增进等）

　 理财八段是投资文化品位、附庸高雅。

　 理财九段是投资社会，回报社会。

　 个人金融理财的高级层次。投资品种都非简单物体，而是物与人的组合；所需要知识是某领域专门知识。理财成败关键在于对社会因素把握，个人金融理财已非仅仅关系自身财产，具有较强社会性。

　 理财的最高境界，自我实现型理财

　四种典型的价值观

　 （一）蚂蚁族—— 先牺牲后享受（积累性）

　 （二）蟋蟀族—— 先享受后牺牲（消费性）

　 （三）蜗牛族—— 背壳不嫌苦（房奴类）

　 （四）慈鸟族—— 一切为儿女着想（子女优先）

　 如何对各种类型来个折衷，中庸之道

　价值观特点

　优点缺点建议蚂蚁族

　不注重眼前享受退休期生活较好过于保守注意财富的有效增值蟋蟀族注重眼前享受工作期生活较好消费过度注意收支平衡蜗牛族关注住房较早拥有房屋资金紧张合理做出购房决策慈鸟族关注子女子女可能较为成功资金紧张留一些资源给自己

　理财行为分析公式

　 现实生活中，人们的理财投资行为由心理、生理、社会、经济和理财环境诸方面因素影响综合决定。相关公式为：

　 投资理财行为= 经济承受力 × 心理预期 × 理财环境  (1)经济承受力与财富存量、收入状况、年龄特征、理财知识和经验相关；

　 (2)心理预期与市场波动的心理承受度、要求达到的投资目标、资产流动性要求、理财习惯和理财示范作用相关；

　 (3)理财环境影响则与家庭演变、经济景气、税收制度变化、重大或偶然人生事件发生相关。

　理财规划的风险

　 1、市场风险。

　 2、财务风险。

　 3、管理风险。

　 4、利率风险。

　

　5、通货膨胀风险。

　

　6、经济大势变化风险。

　 7、行业风险。

　

　8、流动性风险。

　

　9、贪婪风险。

　

　10、政...

篇九：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

选六名员工，分为三组，每组两名，其中一名看图讲解，一名背面在黑板上描写图画。

　身体语言角色的扮演听众一:听同伴讲话注意:1.不要看说话者的眼睛,要不时地看地板2.变换以下坐姿*身体向后倾,双腿向前伸并交叉,手放口袋里*抱着双臂,双腿蜷在椅下*不时拉一拉耳垂,将手指放在耳中,不时摸摸索鼻尖,再挖挖鼻孔,看上去很不耐烦.

　身体语言角色的扮演• 听众二:注意:1.讲话过程中必须看着他,特别是他的眼睛2.坐在椅子上,身体向前倾3.多次点头,保持微笑

　身体语言角色扮演• 听众三:听同伴讲话注意:1.坐直,看讲话的人但偶尔看他的眼睛2.大多数时间集中看说话者的脖子周围 ,不动也不做声

　拒绝处理方法篇主讲人：

　刘成

　客户拒绝的原因其他原因5%不信任55%不需要20%不急1 0%不适合1 0%

　拒绝处理的方式 赞美、认同 + 反问 + 回答 赞美、认同 + 强化购买点 + 去除疑惑点 + 导入促成

　辨别拒绝--正面看待拒绝1 .很直接的，尤其是关于商品和服务的拒绝，都不算是拒绝，而是准主顾想了解更多的资讯。如：

　能保证分红吗？能分多少红利？可以保证赔偿吗？2.拒绝是人性的本能，是推销过程中的常有的事.

　辨别拒绝-- 判断真假拒绝有些拒绝总是准主顾对业务员的本能、下意识的排斥和应付，一般前两次大半是假拒绝。

　这时要用直觉判断或用提问题的方法来判断拒绝的真假。——您说没预算，如果您的预算够，您会不会买这份保险？——除了这个问题外，还有没有其他问题？肯定、直接的回答，表示拒绝是真正的拒绝；闪烁其词或叉开话题，很可能是假拒绝。

　辨别拒绝-- 拒绝的强度怀疑无所谓拒绝排斥反感强度

　拒绝处理原则辨别真伪原则倾听原则不争辩原则委婉但坚持正确的理念

　拒绝处理的两大重点A、先用赞美认同，消除反对的情绪B、多用反问法，收集资料，寻找问题

　拒绝处理应有的态度1 、诚实与谦虚2、须有信心与权威感3、不可争议4、有所准备，先发制人5、运用机智

　拒绝处理的方法• 间接否定法“是的——但是——”• 询问法• 举例法• 转移法• 直接否定法“那可能是——”

　拒绝处理的方法——间接否定法让我考虑考虑！当然啦，这是一项长期的契约，考虑是非常重要的。

　不过，事故不是等你考虑好了才会发生的，早一天投保，早一天受益，要是等到事故发生再说就晚了。

　既然你已经认识到保险的意义，早晚都要办的，那你还有必要等什么？

　拒绝处理的方法——询问法我不想买保险！请问你是对我介绍的商品不满意，不相信我本人，还是因为别的原因？

　拒绝处理的方法——举例法我不相信保险！我加入保险行业后，第一个想起来的是我高中时的同学，近十年的好友。

　但他说不着急，将我送的资料收起来，照样与我谈天说地，我也不好意思再提。

　谁知没过一个月，半夜接到他太太的电话，哭着说我同学出了车祸，现正躺在医院里，性命算是保住了，但可能会成为植物人。

　她说看到家里的保险资料，想起来问我保险公司的医疗费是不是可以快点领到。

　我无言以对，怎么忍心跟她说，对不起，您先生根本没有买保险。当晚，我再也难以入眠，不断责备自己：

　我同学当然可以说保险可以慢慢来，我这个做保险的，怎么也可以慢慢来呢？真是后悔莫及。

　第二天，我先去看望了这位老同学，然后去其他同学和他的好朋友那儿募捐了一些钱，自己出了三千块，凑到当初为他设计的保额的一半才心安一点。所以， XX先生，请您相信我，现在旧下决定吧！

　拒绝处理的方法——转移法太太不同意，所以算了！您太太真是了不起，她一定是考虑家计问题，想减轻您的负担才这么说。

　既然她这么勤俭持家，您身为一家之主，更应该切身为她谋幸福才对啊！根据统计，女性的平均寿命是72岁，平均结婚年龄比男性小四岁；也就是说，中国女性好象命中注定，平均要过9年的独居生活，所以，为了您太太着想，就算她反对，也应该下决定投保才对。

　拒绝处理的方法——直接否定法保险公司是骗人的！那可能是一传十，十传百，传走样吧！

　？保险公司骗人可不容易！

　因为条款白纸黑字写着，该赔就赔。

　若不赔，则肯定是客户购买的保险不全，比如购买意外险而生病要求赔款，才会有这样的现象，或者是关键的手续不全，要不保险公司怎么会因小失大？小小的一笔赔款使保险公司形象受损失，实在是不合算。

　再说，也从来没有说，一样东西可以骗人骗了200多年的呢，反倒是骗保险公司还容易些。

　拒绝的类型不需要没钱没兴趣不急不相信

　其实人人都需要保险，只是需要什么样的保险而已， “天有不测风云，人有旦夕祸福， ”危险无处不在，防范风险也是每个人都需要的，你所说的不需要倒把我糊涂了，谁都不喜欢保险，但必要时，却谁也不能缺少。太好了，恭喜你不需要保险，因为需要保险的人现在已经买不到保险了，比如说年老的人，那些疾病在床的病人。

　过去我也是这么认为，但我深入了解保险后才知道，身体健康的人才更要买保险，若身体不健康，再想投保就来不及了，您会提这个问题一定是身体非常健康，正是我们公司欢迎的良质准客户，您认为每天存3元好还是5元好？

　健康的身体是每个人都希望拥有的，但是谁也不敢保证经过岁月的流逝健康不会受影响，毕竟很多事情的发生并不会都在我们的预料之中，就如您所说您平常会很小心，但是意外的发生，往往不以人的意志为转移，您认为呢？

　现在我们很健康，很小心，所以您认为不需要,但是医院的急诊室每天都有那么多人排长龙，相信在他们还没进医院之前想法也跟您一样。

　如果这个时候我们去问他现在买保险好不好， 99%的人一定说好！

　问题是，他们想投保，我们也无法帮助他们了，疾病意外是在人一生中难免会发生的，问题是没有人知道什么时候会发生。

　王先生，把钱放在保险公司和放在银行两者还有一个差别。

　投保寿险，第一次缴费以后，马上就可以拥有一笔财富，然后再慢慢付费，这是先享受后付费，而银行储蓄正相反，我们先设定一个目标，慢慢的储蓄，希望有朝一日能有一笔财富，这是先付费后享受。

　有人说：

　银行是在晴天借你雨伞，下雨天时赶紧收回，而保险则是晴天不借伞，下雨天有拿伞的地方。

　正因为您有钱的原因，才更需要买保险。

　因为您为这个社会创造得多，所以您的生命才更有价值。

　试想难道您的生命还不如您的汽车吗？您会为汽车投保，为什么就不关心自己呢？

　没错，社会保险是很好，我自己本身也有社会保险。但是如果发生重大事故，社保所赔偿的钱将根本无法负担巨额的费用，今天我来的目的，就是要告诉您可以用什么方法来弥补劳保的不足。

　比如：

　一个月用几百元买几十万的保障，如果发生什么事情，除了劳保之外还可以用这笔钱来照顾我们的家庭，让太太，小孩生活无后顾之忧；而且，太太、小孩也不一定有劳保，我们所提供的这份计划，其实也包括了太太、小孩的医疗费用，所以，我们的这份保险是真正适合您的。

　保险就像衣服，应随着环境、时间的改变而改变，也随身份、地位的改变而改变。

　您现在开的是进口车，再回头开几万的车，您愿意吗？您现在只有五十万的保险，等于是大人穿小孩的衣服，虽然可称为拥有，但事实却不适用和不合身。就像您开一部不合宜的车子与人交际，不用别人说，您自己也会难过不自在的。

　我并不是让您把现有的这张保单扔掉，我只是建议您，好好算出您现在应有的保单额度，恰如其分地加保。

　真幸运，您的公司待您们真好，但也由此可知保险真的很重要，否则公司为什么要多花钱帮你们投保呢？但您可曾想过，您是否会一直在这家公司工作直到终老？若答案是否定的话，待到辞职时您是否也要为自己投保呢？等到那时年龄大了保费也贵了，更有可能因身体状况不佳而遭拒保或加费，所以现在有必要投保一份真正属于自己的保险！

　王先生，子女是我们的精神寄托，未来的希望，但我们自已的生活必须靠我们自己，因为现代科学飞速发展，医药发达，寿命普遍延长，到我们退休之后，收入明显不如从前，您可能认为这时可以靠我们的子女，但您想过没有，当今社会竞争日益激烈，子女都在为自己的事业和生活奔波着，而且现大部分都是独身子女，两个孩子要负担四个老人的生活，您忍心给他们增加负担吗？可是您又不愿意让自己生活品质下降，所以只有一个办法就是为自己买一份保险。

　先生，我想人的一生当中会尽很多的责任，不一定是结婚生子才对太太小孩有责任，父母亲抚养我们长这么大，万一我们发生什么不幸，难道对父母亲就没有一点责任吗？虽然我们一丝不挂的来，但却不能一丝不挂的走，买保险不是更无后顾之忧吗？

　在日本，女孩子结婚的条件之一就是，有没有买保险，因为买了保险的人表示他：1、有健康的身体。

　（不然不能通过核保）2、有相当的经济能力。

　（不然无能力投保）3、有责任感（不然不会投保）一般人都认为保险是保障家庭，其实那只是保险的功能之一，保险最重要的是保障自己本身，所以先生您对于保险的功能并不很清楚，只需要您几分钟的时间，让我来向您解释一下，保险是如何保障自己本身的？

　王先生，您这样说太不孝顺和不负责任了，如果您的爸妈在您身边，听了您这样讲，心里是什么滋味？他们养育了二十多年，为的是什么，还不是希望您能出人头地，在社会上创一番事业，光宗耀祖，或者希望到了晚年，因为您的关系而不虞衣食匮乏，但客观环境不是由人来决定的，单以安全性而言，身边就有很多的威胁。

　我想您肯定也是清楚的，有许多年青人因为出意外导致伤残，非但不能像正常人一样工作，还得需要父母来照顾，如果这样的话，受罪的是谁，庞大的医疗费用谁来付？

　王先生，您可真会开玩笑，说实话每个人都有私心，总是希望自己心爱的人能过上好日子，但是这都是在您健康的基础上，您是否替您的妻儿考虑一下为最坏的状况作一个准备呢？天有不测风云，人的旦夕祸福也只在转瞬间，若是能防患未然，早日买保险，让未来的生活有所保障，在遭遇大变故的时候，让您的爱人和孩子安心度过未来的日子，您不觉得这是一个明智的决定吗？否则才是逼使您太太尽早改嫁的原因呢！

　王先生，没错，现在对于前二三十年来说，我们现在的货币也“膨胀” 了很多，但我们并没有因为上涨而生活不好，反而越过越好，而且我们手中的余钱越来越多，据统计我国居民饮食消费占整个居民消费的比例越来越低，上海的经济发展水平已接近发达国家90年代中期，最近中国人民银行已发布信息人民币不仅不会贬值，相反会稳步增长。

　所有这些我们都可以看到中国的经济发展是飞速的。

　即使像您所说钱要贬值，那么您放到银行里还不是一样吗？

　王先生，我们常说的负担不起某种费用，是针对奢侈品而言，人寿保险并非奢侈品，它是一般的消费，它与食物、衣服、居所一样是日常生活所需的。

　我们每天拿出5元买寿险，这并不会影响日常的生活，却能保障我们全家的生活；而真正昂贵的、付不起的是我们失去谋生能力以后家庭的生活费，小孩的教育费、医疗费等。

　所以您现在如果付保费会与您的家人在没有这份保障的情形下可能付出的代价比较起来，岂不是微不足道吗？

　假如单位目前要减薪10%，以协助企业渡过难关，但是，若您个人有任何问题单位均会照顾您及您的家人，这样您愿意吗？当然，若您的老板跟您这么说，您也许不太相信。

　但是如果这10%交给我们保险公司，我们将照顾您及您的家庭使他们生活无忧。

　若今天您说减10%都不可以接受，若有一天要减50%甚至100%，您将如何面对呢？若发生事故，也许会让我们丧失工作能力，加上医疗费用，不都可能让我们的收入减少吗？所以现在您说负担不起，表示您更应及早做好风险规划。

　如果每日减10%收入，您只需要重新调整生活水准，但当完全没收入时，您的家庭又该如何生活？

　王先生，您说的股票投资能赚钱、利润大，但是高回报的同时也有高风险，前两天美国盖洛普咨询有限公司曾对中国寿险市场进行了一次调查，显示人们储蓄的目的主要是巩固经济基础，应付将来的子女教育、退休后的生活费、防范突如其来的天灾人祸以及及现在新的消费渠道——购房，可以说储蓄的目的多种多样，但是银行的存款利率一再下降，使居民的存款积极性不高，那我向您所说的保险可以解决您以上的很大问题。

　首先，保险公司能对其子女提供“子女教育” 保险，协助家长为子女积累教育费用和婚嫁费用， “养老年金”保险可以解决您的老有所养的问题，还有根据现在医疗改革公司新出台了 “医疗” 保险，解决了您的医疗费用。不仅如此，有些险种到期后还可进行分红，提供全方位的服务。

　其次，人寿保险的保费采取的“均衡保费法” ，投保人每次只需交纳固定的、数额很小的保险费，而到若干年后，保险期满时，便可领回一笔数目很大的现金，作养老或其他用处，这样，您不致因年龄增长保费也加大，以致在年老时因保费过高而交不起退出保险，得不到应有的保障，那就太可惜了！

　王先生，随着我国经济的快速发展，每一个人手里的余钱越来越多，那么最基本的理财方式就是储蓄。

　但近10年的银行利率不断下调，储蓄的目的已满足不了居民的需要，人们又把目光投向了更多、更灵活的投资方式，其中就有国债，它利润较高且稳定，回报率相对高一点，但它并不能解决我们在发生不幸时能够给予我们很大的帮助，就像我们把钱合理分配到吃、穿、住、行方面时应注意到平衡一样，光解决一方面是不行的。

　张先生， “保险” 两字没有什么可多谈，但是生活当中到处都有体现着“保险” 两字含...

篇十：从孩子上学到子女婚嫁,都尽上一份责任

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　不少的准客户在面对营销员时，常因无所适从，而以亲朋投保后反应不佳等说词来拒绝了解或购买保险，此时，营销员大可问问准客户：

　“是什么原因让您不想购买保险、享有保障，难道就因为别人一些特殊的状况或人云亦云的无稽之谈，而影响了您自己的看法与决定吗？ ”

　当一个有责任心的人知道自已何时要走的时候，最想给家里留下什么呢？对，就是足够的生活费。

　但如果在您走之前因要偿还一笔钱，而左右为难时，您的朋友之中谁会明知您还不了这笔钱您的朋友之中谁会明知您还不了这笔钱，请问他们是否会借给您，帮助您呢？您是否为您家人日后生活担心呢？如果您不愿意这样，我有一个办法，让您一但急需时会得到您所需的钱，您看怎么样？

　其实人人都需要保险，只是需要什么样的保险而已， “天有不测风云，人有旦夕祸福， ” 危险无处不在，防范风险也是每个人福，危险无处不在，防范风险也是每个人都需要的，你所说的不需要倒把我糊涂了，谁都不喜欢保险，但必要时，却谁也不能缺少。太好了，恭喜你不需要保险，因为需要保险的人现在已经买不到保险了，比如说年老的人，那些疾病在床的病人。

　我很健康，不需要保险过去我也是这么认为，但我深入了解保险后才知道，身体健康的人才更要买保险，若身体后才知道，身体健康的人才更要买保险，若身体不健康，再想投保就来不及了，您会提这个问题一定是身体非常健康，正是我们公司欢迎的良质准客户，您认为每天存3元好还是5元好？

　健康的身体是每个人都希望拥有的，但是谁也不敢保证经过岁月的流逝健康不会受影响，毕竟很多事情的发生并不会都在我们的预料之毕竟很多事情的发生并不会都在我们的预料之中，就如您所说您平常会很小心，但是意外的发生，往往不以人的意志为转移，您认为呢？

　现在我们很健康，很小心，所以您认为不需要，但是医院的急诊室每天都有那么多人排长龙，相信在他们还没进医院之前想法也跟您一样。

　如果这个时候我们去问他现在买保险好不好，９９％的人一定说好！

　问题是，他们想投保，我们也无法帮助他们了，疾病意外是在人一生中难免会发生的，问题是没有人知道什么时候会发生。

　王先生，我们常说的负担不起某种费用，是针对奢侈品而言，人寿保险并非奢侈品，它是一般的消费，它与食物、衣服、居所一样是日常生活所需的。

　我们每天拿出５元买寿样是日常生活所需的。

　我们每天拿出５元买寿险，这并不会影响日常的生活，却能保障我们全家的生活；而真正昂贵的、付不起的是我们失去谋生能力以后家庭的生活费，小孩的教育费、医疗费等。

　所以您现在如果付保费会与您的家人在没有这份保障的情形下可能付出的代价比较起来，岂不是微不足道吗？

　王先生，就因为您年纪大了，而且没有子女才应该给您和您爱人上一份保险，俗话说“为人妻者，没有子女承欢膝下，乃人生最寂寞之事” ，所以当丈夫更应善待妻子才对，如果有儿女的话，您和您爱人的养老不用发愁，但您现在没有儿女，就需要为自已将来作打算，而保险可以代替您的儿女来尽自已的义务。

　我很忙没时间就是因为您很忙没时间的原因，您更应购买，因为这种保险帮您将以后的各种情形都计划好了，以后您就不必再花时间来考虑各种可能的情形，您认为每天存3元好还是5元好？

　我们知道很多事情都可以等，而有些事情是不能等的，寿险就是帮助我们最大程度地降低未来事故发生的损失，但是任谁都无法预先知道意外会何时何地发生知道意外会何时何地发生，所以，投保寿险是所以投保寿险是刻不容缓，不能等的。

　如果等到以后再说，到那时候说不定已经来不及了。

　是的，先生，成功的人最珍贵的就是时间了，我与很多象您这样成功而开通的人打过交道，深知这个道理。

　不过呢，我是一个专业化程度很高的寿险理财顾问，只需要几分钟就能使您了解到我们计划的只需要几分钟就能使您了解到我们计划的全部好处。

　我想，５分钟的时间不会给您造成太大的打扰吧？

　等过一段日子再说吧没钱买衣服，凑合一下就可以穿；没有豪华的花园别墅，普通公寓也可以住；没有新的进口车开开二手车或摩托车可以到有新的进口车，开开二手车或摩托车可以到达目的地；然而保险不赶快买，出了事，没有替代品，当事人后悔莫及，妻儿必须花相当长的时间去重建，才能恢复到当事人说不急时的生活水平。

　因此，没有新衣服，也可以出门；没有新房子，老房子一样住；没有新车，照样上街。

　但一天没有保险，小心了最好不要到外面去小心了，最好不要到外面去，因为一旦出了事，一家大小就可能长期没有新衣服穿，没汽车坐，不能上饭店，甚至一辈子租房子。因为

　王先生，把钱放在保险公司和放在银行两者还有一个差别。

　投保寿险，第一次缴费以后马上就可以拥有一笔财富以后，马上就可以拥有一笔财富，然后再慢慢付费，这是先享受后付费，而银行储蓄正相反，我们先设定一个目标，慢慢的储蓄，希望有朝一日能有一笔财富，这是先付费后享受。

　有人说：

　银行是在晴天借你雨伞，下雨天时赶紧收回，而保险则是晴天不借伞，下雨天有拿伞的地方。然后再慢

　我一向有储蓄，不用买保险X先生，在介绍保险之前，我想请问一下您有多少个银行帐户呢？我想您经常会根据自己的需要，将您的钱由一个帐户转去另一个帐户，不过不管您如何调动，钱依然是您的，而不是用掉，现在我介绍您在人寿开个帐户现在我介绍您在人寿开个帐户，只要您每月拨很少的钱到这个帐户，我们公司会帮您存起来，将来连本带利作为您的退休金。

　而且万一发生意外，就算您只交了第一期的保险费，我们都会提供教育费和生活费给您和您的家人维持将来的生活。但您用储蓄的方式去累积这笔钱，就要很长时间了！只要您每月拨很

　我有钱，不用买保险正因为您有钱的原因，才更需要买保险。因为您为这个社会创造得多，所以您的生命才更因为您为这个社会创造得多，所以您的生命才更有价值。

　试想难道您的生命还不如您的汽车吗？您会为汽车投保，为什么就不关心自己呢？

　是的，一般有钱人都很会投资理财，但是他需要考虑的是在他59岁时的投资是否依然保证能够赚钱，否则一生的努力都将付之东流，甚至连退休金也没有着落若是有种投资能确保他的投有着落。

　若是有一种投资能确保他的投资利益，并免除人生的许多风险困扰，这种投资岂不是很划算！

　依照您的身价，您认为每天投资50元会不会太少？

　年轻真的不需要保险吗？可能有人会认为年轻人身体健康，收入无虑，不需要保障。事实上是，最需要保险的人是：

　躺在病床上的人最需要医疗保险的人，最需要医疗保险，遭遇意外的人，最需要意外伤害保险，失去工作的人，最需要失业保险，生活无着落的人，最需要养老保险的人。

　但等我们感到需要的时候，已经来不及了，就像房子已经着火的时候，把保险公司的人叫来，要求投保火灾保险，结果肯定是拒保。遭遇意外的人最

　更何况，人生的不同阶段总是需要不同的保障计划来辅助完成我们的心愿，刚出校门走上工作岗位的人，由于是收入有限，交费能力相对较弱，但他仍然要承担一份责任，还债，还父母的养育之债，这份债在我们健康地生活，正常地工作时是没有问题的，而一份低保费高保障的寿险能帮助我们在任何情况下都尽到为人子的职责。

　如果结婚了，我们有必要让保险来共担对配偶、对子女的责任。

　同时现在有很多人按揭购房。

　如果家庭的主要收入者遭遇不幸，一份恰当的寿险计划，还是保全家庭财产的有效方法。

　更何况家庭财产的有效方法。

　更何况，年轻时买保险还有一去不再来的优势：年轻时买一、保险低廉，根据保险的原理，投保年龄越轻，保费越低，如果年龄大了，面对相对较高的保费，我们可能显得力不从心。

　二是保险可选择余地大，因为年纪轻、身体好，我们在险种组合，保险额度，交费期限等方面受到较少的限制，可以自由选择，而年龄一大，保险公司会对保险额度，保险种类，交费期限等都有一定的制约，我们想保都保不了。三是可附加的险种品种多，时间长。

　各家保险公司的附加险往往具有保费低廉，保障全面的特点。

　但有一个要求便是要随主险投保，所以在年轻时选择一个较长缴费期的主险，就可以最大限度地享有附加险的利益。

　总之，有一句话对我们有深刻的启发：

　“年轻时用命赚钱，年老时用钱养老” ，人寿保险，越早准备越轻松，越早购买越有利。

　如果谈到方便，我们只先问一下自己，我的钱存到哪里了？银行储蓄有定期和活期，从取用角度来看，活期要比定期方便得多，可还是有很多人存了定期，其中的原因不，可还是有很多人存了定期，其中的原因不光是定期储蓄的利息收益比活期的高，特别是在现在低利率环境里，这种差距在很多人看来是可能忽略不计的，更主要的原因是因为定期储蓄的相对不方便使我们更容易积攒一笔金钱。

　保险与银行储蓄来比，也有它的不方便性，正是因为这种不方便才使其成为长期的，重大的经济保障手段。

　保险不是像活期存款一样，可以随时用来支付日用的，保险是在我们真正需要的时候发挥它神奇的魔力“划算”奇的魔力。

　“划算” ，有多方面的含义。有人拿保险与银行比，认为不划算，而实际上，这两种不同的金融工具虽产有其共同点，但又各具特色和功用。

　不能相互比较，就像我们不能比较是坐火车好还是乘飞机好一样。有多方面的含义

　有的人总想买一个“最划算” 的保险，而实际上，世界上没有划算的保险，而只有合适的保险，如飞机失事了，我们能认为那些化20元钱买过般空人身意外险而得到20万赔偿的人是划算的吗？我们只能认为他们与没偿的人是划算的吗？我们只能认为他们与没有买保险的人相比是幸运的，至少他们给家人留下悲痛的同是留下了一笔可以安家的费用。

　这也是一个好方法，但是，同样存一万元，把它放在不同的地方，差别是很大的。

　例如盲肠炎开刀要花五、六百，若先前已购买了保险，这笔费用保险公司就会帮您承担，如果没有就要自己承担，银行才不会承担。

　更何况保险最大的功能就是创造急用的现金，它可以在您最需要时将一万元变成十万、二十万、五十万，甚至更多的钱，而一万元放在银行还是一万元，您说买保险只限是我们在不影响开支的情况下，挪出一小部分钱，替全家老小买一个保障，您还是可以把大部分的钱放在银行的家庭基本。

　没想到您那么了解我们的保险，不知您喜欢我们的哪一个险种呢？你什么时候开始要买呢？买呢？如果您真得“很清楚” ，你一定会“要” 的，很多人到“想要” 的时候已经“不能要” 了。

　王先生，几十年实行的劳保制度使大家养成这样一个观念，一切依靠组织，组织认为能解决多少，就是多少，大家都是这样，所以也觉不出什么。

　可是现在不一样了，我们的工资水平都提高了们的工资水平都提高了，生活水准也提高了，但相继的医疗保障逐渐由企业推向个人负担，而且大家都知道现在医院的各项费用都很高，既使是我们现在挣得比以前多了，但反而去不起医院了。

　如果还像以前那样，一但有个大病或意外企业的费用仅仅是杯水车薪呀！生活水准也提高了

　我有社会保险，不必了没错，社会保险是很好，我自己本身也有社会保险。

　但是如果发生重大事故，社保所赔偿的钱将根本无法负担巨额的费用，今天我来的目的，就是要告诉您可以用什么方法来弥补劳保的不足。

　比如：

　单位已投保了真幸运，您的公司待您们真好，但也由此可知保险真的很重要，否则公司为什么要多花钱帮你们投保呢？但您可曾想过，您是否会一直在这家公司工作直到终老？若答是否会一直在这家公司工作直到终老？若答案是否定的话，待到辞职时您是否也要为自己投保呢？等到那时年龄大了保费也贵了，更有可能因身体状况不佳而遭拒保或加费，所以现在有必要投保一份真正属于自己的保险！

　王先生，子女是我们的精神寄托，未来的希望，但我们自已的生活必须靠我们自己，因为现代科学飞速发展，医药发达，寿命普遍延长到我们退休之后遍延长，到我们退休之后，收入明显不如从前，您可能认为这时可以靠我们的子女，但您想过没有，当今社会竞争日益激励，子女都在为自己的事业和生活奔波着，而且现大部分都是独身子女，俩个孩子要负担四个老人的生活，您忍心给他们增加负担吗？可是您又不愿意让自己生活品质下降，所以只有一个办法就是为自己买一份保险。收入明显不如从

　王先生，常常听人说：

　“天有不测风云，人有旦夕祸福。

　” 身体健康最多只能躲过病魔的侵袭，却不能避免意外事故的发生。

　近来交的侵袭，却不能避免意外事故的发生。

　近来交通事故频频，哪一天灾祸将要降临在我们身上，这是任何人都无法预料的。

　譬如说，当我们晚上睡觉时，不会忘记把门窗上锁，这是为什么？还不是因为担心小偷不知何时光顾？所以只有每晚上锁后才能安心睡觉，因此，为确保家庭的幸福，以及身体真正的健康，唯有参加人寿保险，才是万无一失的。

　王先生，事实上，人活在世上就有各种社会关系的牵联，负有各种责任。

　假如您不幸生病住院，肯定会有人带鲜花或其他礼品到医院探望您的，最起码您的父母会这么做，我们的父母含辛茹苦的把我们养大，送我们读书，一直在尽作父母的责任，难道你愿意万一有个什么意外还要让我们的父母不仅要受精神上的痛苦，还要负担不必要的费用吗？

　...